Заявление на рефинансирование кредита

Заявление на рефинансирование кредита

Заявление на рефинансирование кредита

На странице представлен образец документа «Заявление на рефинансирование кредита» с возможностью скачать его в формате doc.

Тип документа: ЗаявлениеДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.Размер файла документа: 39,5 кб

Заявление на рефинансирование кредита подается в банковское учреждение, согласное закрыть задолженность кредитополучателя в другом банке и оформить новый кредит на сумму, которая была затрачена банком на погашение старого.

Как правило, рефинансирование производится кредитополучателем в случае, если условия другого банка более приемлемы, чем условия, на которых заключался первоначальный кредитный договор.

Условия рефинансирования

По сути, рефинансирование — это тот же кредит. Упрощенно говоря, рефинансирующий банк полностью погашает предыдущий заем кредитополучателя вместе с процентами на условии, что на сумму, затраченную банком, кредитополучатель заключит новый договор кредитования.

Это означает, что требования, предъявляемые к клиенту, желающему рефинансирования, остаются стандартными, как для лица, получающего кредит, а именно:

  • способность клиента своевременно погашать процентную ставку и тело кредита;
  • стабильный источник доходов;
  • совершеннолетие и дееспособность;
  • гражданство РФ и прописка на территории РФ;
  • место работы.

Куда обратиться

Для решения вопроса о рефинансировании следует обратиться в банк, согласный провести эту процедуру. Потребуется написать заявление на типовом бланке банка и предъявить паспорт.

Первоначальное согласование будет длиться не более десяти дней. Если банк посчитает, что рефинансирование в принципе возможно, он известит клиента и предложит ему предоставить в распоряжение банка пакет документов для вынесения окончательного решения.

Чтобы ускорить процедуру, можно позаботиться о пакете документов заранее и написать первоначальное заявление сразу с приложением необходимых документов. В данном случае процедура принятия предварительного решения не потребуется, и банк примет решение сразу по существу вопроса.

Подавляющее большинство банков предоставляет своим клиентам возможность подачи заявления о рефинансировании клиента онлайн, посредством заполнения заявления на сайте банка.

Согласие контрагента

Прежде чем подавать заявление о рефинансировании, стоит уточнить, согласен ли первоначальный кредитор отдать кредит другому банку. Иногда сведения о процедуре рефинансирования вносятся в текст договора кредитования. Если соответствующего пункта в договоре нет, то потребуется выяснить условия непосредственно в офисе банковской организации.

Выяснение важно по многим причинам, главная из которых — готов ли банк «бескровно» отдать кредит своему конкуренту. Процентные ставки по кредитам — это доход банка. Чем дольше он их получает, тем выше его прибыль.

Поэтому многие банки ставят ограничительные условия на кредитование, например штрафные санкции за досрочное расторжение договора.

К слову, эти штрафные санкции способны свести к нулю все потенциальные выгоды от рефинансирования.

Если рефинансирование устроит первоначального кредитора, то следует получить от него справку о согласии и справку о добросовестности кредитополучателя.

Написания заявления

Клиенту банка не потребуется изобретать форму, поскольку подобные заявления являются унифицированными. То есть клиенту предложат уже готовый шаблон заявления, в который потребуется внести лишь свои данные, а именно:

  • ФИО, анкетные и паспортные данные, место жительства (и место прописки, если оно не совпадает с местом жительства), контактные данные, включая номер телефона и и-мейл;
  • сведения о месте работы, заработной плате, сроке работы;
  • сведения об имуществе, которое могло бы стать предметом обеспечения возврата кредита. Как правило, это недвижимость, транспортные средства, катера, лодки.

Пакет документов

Для принятия окончательного решения о рефинансировании банку потребуются:

  • оригинал договора кредитования, по которому планируется рефинансирование;
  • справка с места жительства или заверенная выписка из трудовой книжки;
  • справка о заработной плате или иных видах дохода;
  • справка о согласии первоначального кредитора на рефинансирование;
  • справка об отсутствии просрочек по первоначальному кредиту.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

Обратите внимание! Приведено лишь начало документа. Полную версию вы можете скачать по соответствующей ссылке.

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BD%D0%B0_%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0

Как составить заявление на рефинансирование кредита?

Заявление на рефинансирование кредита

Рефинансирование — программа, по которой заемщик может изменить условия первичного кредита на более выгодные, оформив кредит на погашение старого кредита в новом банке.

Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление. Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы рефинансировать кредит в банке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В большинстве банковских организаций заемщик должен:

  • Быть старше 21 года. Некоторые банки повышают планку до 23 лет;
  • Иметь официальное трудоустройство;
  • Иметь постоянный ежемесячный доход;
  • Быть гражданином РФ;
  • Обладать постоянной или временной прописки.

Банковским учреждением, предоставляющим услуги по оформлению рефинансирования (перекредитование у другого кредитора) и реструктуризации кредита (изменение условий договора в том же банке), является:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • БинБанк;
  • Альфа Банк и др.

Получить одобрение на рефинансирование займа необходимо, как в банке, где ранее оформлялся первичный кредит, так и в стороннем банковском учреждении.

Для начала необходимо изучить договор, так как, если в нем указана невозможность досрочного погашения кредита, переоформить займ будет невозможно.

В случае, если данный пункт содержит соглашение, необходимо выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования кредита. (Список предложений тут:)

Необходимые документы

Чтобы заявление было одобрено новым кредитором, необходимо не только его составить верно, но и предоставить полный пакет документов и соответствовать требованиям.

  • Паспорт заемщика;
  • Справку по форме 2-НДФЛ;
  • Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
  • трудового договора;
  • Кредитное соглашение;
  • Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
  • Выписку об остатке долга на текущую дату;
  • В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.

Цель перекредитования заключается в оформлении нового кредита для погашения задолженности по старой ссуде.

Рефинансирование в банке подразумевает: уменьшение платежа по кредиту, выгодную и сравнительно низкую процентную ставку.

Заявление на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование в банке, необходимо собрать пакет документов и написать заявление по установленному образцу. Далее следует ожидать решения. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ссуды занимает несколько дней.

Подать заявление на рефинансирование ссуды можно в отделении банка или онлайн.

В банке бланк для заполнения потенцияльному клиенты выдадут, а для подаи онлайн заявки необходимо пройти на официальный сайт и заполнить анкету. Скачать образец заполненной анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке можено по ссылке: 

Образец Сбербанка

Сбербанк оказывает помощь в решении финансовых проблем по рефинансированию займа, ипотечной ссуды.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Сбербанк предоставляет такие условия:

  • Предоставление займа только в рублях;
  • Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
  • Минимальная сумма — 15 000 рублей;
  • Максимальный размер займа — 3 миллиона;
  • Отсутствие комиссии за услугу;
  • Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
  • Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.

В Сбербанке допускается объединение до пяти займов других банков. Главное иметь положительную кредитную историю и подходящий уровень платежеспособности.

Образец заявления на рефинансирование можно скачать тут 

Типовая форма

Заявление на рефинансирование кредита включает:

  • ФИО;
  • Дату и место рождения;
  • Идентификационный код;
  • Контактную информацию: номера телефонов, адрес электронной почты, адрес прописки и проживания;
  • Информацию о родственниках;
  • Данные о доходе, месте работы и должности;
  • Наличие движимой или недвижимой собственности.

Заполнять документ необходимо только с учетом достоверной информации. Скачать бланк: 

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

В большинстве случаев время рассмотрения заявки с предоставлением полного набора документов составляет 1-3 дня.

Что делать после одобрения?

После того, как заявка одобрена, заемщик приглашается в банковское отделение и предоставляет остальные документы. Ожидание уже окончательного вердикта составляет до 10 дней в Сбербанке и до 30 в среднем.

Повторная подача заявления при отказе

Заявление можно подавать повторно в случае, если причины отказа устранены или видоизменены. В большинстве банков повторная подача заявления не ограничена сроком. Однако рекомендуются выдержать дистанцию в один месяц и предоставить заявку с уже измененными характеристиками.

Источник: https://rcbbank.ru/kak-sostavit-zayavlenie-na-refinansirovanie-kredita/

Образец заявления на рефинансирование кредита

В качестве примера грамотного оформления заявления можно привести следующий образец.

В приведенном образце заявления на рефинансирование четко указана необходимая сумма, желательные условия получения займа, а также обеспечение кредита в виде собственного транспортного средства. Очевидно, что при отсутствии текущих просрочек по выплатам вероятность одобрения подобной сделки достаточно высока.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита

Наиболее часто заемщики обращаются в банк с просьбой произвести рефинансирование ипотеки. Это не удивительно, так как данный вид кредитования обоснованно считается одним из наиболее обременительных. Поэтому вполне понятно желание клиента снизить финансовую нагрузки при первой же возможности.

Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.

Для запуска процедуры рефинансирования, помимо заявления, требуется предоставление документов, перечень которых определяется каждым конкретным банком. Обычно в их число входят:

  • действующие кредитные договоры, на погашение задолженности по которым будут направлены средства при одобрении рефинансирования;
  • справки о размерах текущей задолженности по указанным договорам займа;
  • документы, подтверждающие право заемщика на закладываемое имущество;
  • справки с места официального трудоустройства о уровне доходов и занимаемой должности и т.д.

По большому счету, пакет предоставляемой вместе с заявкой на рефинансирование кредита документации можно назвать стандартным, который обычно собирается и подается при получении займа.

Сегодня достаточно большое число банков разработало и предлагает клиентам собственные программы рефинансирования кредитов, оформленных в других финансовых организациях.

Естественно, лидерами работы в этом направлении выступают наиболее крупные и солидные банковские структуры, к числу которых относятся Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие.

Подобное ситуация объясняется достаточно просто – за счет выгодных условий рефинансирования, предлагаемых заемщикам других банков, кредитные организации стараются увеличить собственную клиентскую базу.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zajavlenie-na-refinansirovanie-kredita/

Заявление на рефинансирование – образец заполнения

Заявление на рефинансирование кредита

Иногда появляется необходимость пересмотреть условия кредита, взятого ранее в банке. В таких случаях нередко прибегают к процедуре рефинансирования.

Но далеко не всегда банки соглашаются предоставить эту услугу.

Важным документом является при рефинансировании заявление, которое по форме напоминает заявку на получение кредита, однако в нем обязательно следует уточнить, для чего именно требуются средства.

Назначение процедуры

Благодаря рефинансированию заемщик может избежать такой проблемы, как оплата высоких комиссионных сборов в случае просрочки, а также сократить финансовую нагрузку. Окончательная цель процедуры заключается в экономии средств при оплате кредита. Если заявка одобряется, то заявитель получает его с более низкими процентами и может погашать на выгодных для себя условиях.

Рефинансирование удобно не только для клиента, но и для банка. Оно позволяет кредитору избежать постоянной «охоты» за недобросовестным плательщиком. Такой выход хорош в следующих случаях:

  • когда нужно совместить несколько кредитов в один;
  • если необходимо сократить ежемесячную сумму выплат;
  • когда следует погасить свое обязательство в другой кредитной организации.

Ссуда выдается преимущественно в национальной валюте, процентная ставка сокращается, ее пересмотр осуществляется каждый раз в индивидуальном порядке. На новых условиях можно взять сумму до 1 млн рублей.

Заявку на пересмотр оформить через интернет нельзя. Потребуется личный визит в отделение банка, где и составляется заявление о рефинансировании кредита, образец которого можно запросить на месте.

Условия и преимущества

Немаловажным фактором, влияющим на принятие решения, является процентная ставка, которую предлагает финансовое учреждение. Во многом она зависит от категории заемщика. Существенно сэкономить смогут прежде всего те, кто переоформляет заём на период сроком до года. В других случаях условия следующие:

  • если период кредитовая составляет до 10 лет, то размер рефинансирования достигает 16%;
  • когда срок займа не превышает 20 лет, тогда заемщику будет начислено менее 15%.
  • если период кредитовая составляет до 10 лет, то размер рефинансирования достигает 16%;
  • когда срок займа не превышает 20 лет, тогда заемщику будет начислено менее 15%.

Каждый показатель может пересматриваться. Иногда в случае первоначального оформления соглашения при условии ставки в 18% допускается рефинансирование долга под 12%.

Если человек имеет действующий кредит в другом банке, то пересмотр условий осуществляется в индивидуальном порядке с учетом финансовых возможностей, добросовестности выплат на предыдущем месте и многого другого.

Преимуществами рефинансирования являются следующие факторы:

  • услуги, которые предоставляются банком, не облагаются комиссией;
  • в зависимости от категории заемщика ему подбирают отдельные условия;
  • к заявлению и дополнительным документам осуществляется персональный подход;
  • не требуется обязательное страхование.

Процедура может касаться не только потребительских ссуд, но также и целевых, в частности, ипотеки. Если пересмотреть ее условия, можно сэкономить огромную сумму. При этом не играет роли, где именно ранее брался кредит, важно, чтобы он был погашен целиком.

Пакет документов

Клиенту не всегда могут одобрить заявку на рефинансирование. Ему откажут, если у него не изменилось в лучшую сторону или, наоборот, ухудшилось материальное положение. Чаще всего заявку одобряют в таких ситуациях:

  • сокращение;
  • получение инвалидности;
  • выход в декрет;
  • увеличение расходов семьи в связи с появлением детей и других иждивенцев;
  • сокращение прибыли по болезни и т. д.

Как уже говорилось, ключевым документом, который клиент должен подать, является заявление в банк о рефинансировании кредита. Образец его можно получить у банковского сотрудника. Некоторые финансовые учреждения допускают произвольную форму составления заявления. Кроме него будут нужны:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • сведения о гарантах и поручителях;
  • документы о залоговом имуществе;
  • справка, подтверждающая наличие официального трудоустройства и регулярного дохода.

В зависимости от программы рефинансирования могут потребоваться дополнительно копии свидетельств о браке или рождении детей.

Когда речь идет о переходе в другую кредитную организацию, нужно иметь при себе справку с остатком задолженности. Если процедура получает одобрение, тогда заемщику потребуется дополнительно предоставить:

  • старый кредитный договор;
  • график выплат;
  • справки, подтверждающие право на получение рефинансирования;
  • реквизиты счета, на который будут приходить деньги.

Затем погашается задолженность в банке, после чего заемщик будет выплачивать ее по новым правилам. Поскольку ставка сокращается, то сумма регулярных выплат будет меньше, но повышается срок действия договора. Если у человека имелись штрафы, то они будут переведены в основной долг.

Правила составления заявления

Заявление на пересмотр условий в большинстве случаев нельзя отправить через интернет. Но в некоторых банках допускается отправка заказного письма с заполненным документом. К нему прилагают бумаги, которые подтверждают тяжелое финансовое положение клиента.

Если говорить про образец заявления на рефинансирование кредита, но на законодательном уровне он никак не регулируется. Его составляют либо в произвольной форме, либо на основании шаблона, который имеется в распоряжении у банковских сотрудников.

В документ нужно вписывать четкую цель получения кредита. Не рекомендуется перечислять дополнительные задачи, поскольку кредитная история заемщика будет пересмотрена и ему могут отказать. Заявление должно содержать следующие пункты:

  • получатель — упоминается руководитель банка или отделения (Ф.И.О. с точным указанием должности), а также полное название структуры;
  • составитель — Ф. И. О. автора документа;
  • название документа (заявление);
  • личные данные — серия и номер паспорта, кем он выдан, адрес проживания и телефон;
  • суть просьбы — здесь заявитель должен изложить цель обращения (рефинансирование действующего кредита) или выбрать соответствующий вариант из списка, если в шаблоне он предусмотрен;
  • сумма кредитования и цель взятия;
  • период, на который нужно взять ссуду;
  • размер процентной ставки;
  • дополнительные условия, если они имеются — страхование, залоговое имущество и его подробное описание и т. д. ;
  • ежемесячный платеж;
  • обязательство выплатить сумму по кредиту и проценты до срока, предусмотренного в документе;
  • Ф.И.О составителя, подпись, дата подписания.

Кроме заявления заемщику могут понадобиться другие документы. На их основании и будет решаться вопрос о выделении средств.

Банки, предлагающие услугу

Нужно учесть, что рефинансировать свой кредит можно далеко не во всех банках, работающих на территории России. Также следует учитывать и предлагаемые размеры ставок, в некоторых случаях пересмотр условий будет для клиента просто невыгодным.

Проценты одобрения в разных структурах тоже отличаются, в одном месте рефинансирование могут одобрить сразу, а в другом потребуется предоставить большое количество документов, доказывающих, что заемщик действительно нуждается в такой услуге.

К числу финансовых структур, которые предоставляют рефинансирование, относятся:

  • Сбербанк России;
  • Альфа Банк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • Русский Стандарт;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Восточный экспресс и т. д.

Но во всех случаях категорически не допускается, чтобы в течение последних шести месяцев у потенциального заемщика имелись просрочки по кредитным выплатам. Это основание повлечет отказ в переоформлении соглашения. Также заемщик обязательно должен иметь документальное подтверждение своих доходов, поскольку ни в одном банке нельзя взять кредит без такой бумаги.

Заявку одобрят быстрее, а процентная ставка снизится, если будет предоставлено имущество под залог. Им могут выступать:

  • квартира;
  • дом;
  • автомобиль и т. д.

Заявление на рефинансирование рассматривается банковскими сотрудниками несколько недель. Но все может произойти и быстрее, если иметь положительную историю и соответствовать всем требованиям.

Рефинансирование может осуществляться, чтобы решить те или иные задачи. Например, если у человека есть несколько непогашенных кредитов разных видов, это может быть сопряжено с неудобствами и крупными растратами. Другие же люди таким образом хотят сократить процентную ставку, тем самым снизив сумму регулярных платежей.

Источник: https://KreditMoneya.ru/zayavlenie-na-refinansirovanie.html

Заявление на рефинансирование кредита: правила оформления и подачи, образец документа

Заявление на рефинансирование кредита

Для удачного рефинансирования нужно совершить немало действий: попытаться договориться о выгодных условиях со своим банком, а если это не удалось, выбрать нового кредитора.

Затем собрать пакет необходимых документов, провести экспертную оценку залога… Кажется, что подать заявление на рефинансирование легче всего. Возможно, это и так. Но и столь простое дело таит в себе риски.

Как не допустить ошибок и составить такую бумагу, чтобы не отказали? Присутствуют ли какие-то хитрости и нюансы? Их немного, но они есть.

Читайте о том, как правильно написать заявление на рефинансирование ипотеки или другого крупного кредита.

Общая цель перекредитования состоит в улучшении условий обслуживания задолженности. Каждый клиент понимает задачу по-своему. Есть четыре варианта решения проблемы:

  1. Снижение годовой ставки с сохранением срока погашения.
  2. Ускорение времени полного расчета при прежней сумме регулярного взноса.
  3. Перевод кредита из валютной в рублевую форму.
  4. Снятие обременения с обеспечительного имущества (залога).

Перед подачей заявления заемщик должен четко определиться с тем, каким из этих способов он будет добиваться снижения платежной нагрузки.

Наиболее простой путь – рефинансирование в собственном банке, то есть в учреждении, выдавшем первичный кредит. Клиент просит снизить ставку или перевести долг в рубли, и если его заявление одобрено, то успех налицо. Составляется приложение к договору, заключается новое соглашение. Остается лишь оформить результат переговоров.

Заемщик получает готовый образец заявления на рефинансирование кредита. В банк не нужно приносить новый пакет документов. Типовая форма выглядит очень просто: бланк можно скачать и заполнить вручную, или отправить онлайн. Если вопрос предварительно решен, а у клиента в банке сложилась хорошая репутация, подача заявления носит формально-процедурную функцию. Но так бывает не всегда.

Скачать бланк

Как правильно составить заявление, если в одобрении нет уверенности

Допустим, что вопрос улучшения условий обслуживания кредита в своем банке решить не удалось. Тогда приходится искать другого кредитора.

Если судить по обилию предложений, задача представляется простой. Многие банки на своих главных страницах чуть ли не уговаривают рефинансировать у них задолженности, обещая низкие проценты, дополнительные суммы на расходы и прочие преимущества. Ставки указываются самые низкие из возможных.

Насторожить должно примечание, предупреждающее, что данное объявление не следует воспринимать как публичную оферту. Если перевести это выражение на обычный русский язык, оно будет означать, что такие условия обычный заемщик вряд ли получит.

Напрашивается решение – подать несколько заявлений в разные банки по принципу «что-нибудь, да выстрелит». Так поступать не стоит. Каждая отклоненная заявка на денежное заимствование или рефинансирование (в этом случае они означают примерно одно и то же) – минус для кредитного рейтинга.

Иными словами, следует обеспечить наиболее вероятное согласие на рефинансирование ипотечного кредита. Образец скачивать и форму заполнять не нужно спешить. Для начала лучше всего пойти в банк и побеседовать с опытным кредитным менеджером.

Он заинтересован в объективной предварительной оценке шансов заемщика на одобрение. Если они заведомо низки, и он честно об этом скажет, то избавит себя и своих сотрудников от хлопот, связанных с проверкой информации.

А привлечь хорошего, платежеспособного клиента ему, несомненно, всегда полезно – в этом состоят его служебные обязанности.

Теперь о содержании заявления. Единой универсальной формы для этого документа пока не разработали. Отправлять ее в электронном виде могут только заемщики, уверенные в своей ценности для нового кредитора. Остальным придется постараться.

Заявление на рефинансирование задолженности обязательно включает все реквизиты, представленные ниже.

«Шапка», занимающая правый верхний угол. Сначала – адресат. Это, как правило, управляющий отделением банка.

Можно так и написать, но лучше узнать полное имя начальника: будет ярче чувствоваться уважение. Затем потенциальный перезаемщик называет себя.

Указывается фамилия, имя, отчество (полностью или инициалы), номер, серия, дата и место выдачи паспорта, адрес проживания и контактный телефон.

Необходимо оставить небольшое место для входящего номера и даты.

Чуть ниже, по центру ширины с учетом полей – название документа: «Заявление».

Далее следует текст, начинающийся со слов «Прошу рассмотреть возможность…» С этого места открывается определенный простор для творчества.

При внутреннем рефинансировании некоторые специалисты рекомендуют указывать причины, по которым клиент нуждается в перекредитовании. Например, заемщика уволили по сокращению штата, он или его родственник заболел или возникли другие обстоятельства, ухудшающие материальное положение.

«Свой» банк, скорее всего, воспримет подобную информацию с пониманием. Когда заключался договор кредита, определенные риски учитывались.

Если есть объективная возможность продлить срок погашения с уменьшением суммы регулярного взноса, снизить ставку или дать какую-либо другую поблажку, клиенту пойдут навстречу.

В крайнем случае, предложат реструктуризацию задолженности, что тоже приемлемо. Кстати, обязательно прилагается документальное подтверждение всех указанных обстоятельств.

В заявлении на внешнее рефинансирование жалобы на превратности судьбы нежелательны. Стороннему банку нужны стабильно-платежеспособные заемщики.

Скрывать затруднительные обстоятельства не следует (это бесполезно), но нелишним будет дать понять, что они носят временный характер и преодолимы.

По крайней мере, проблемы не подходят для аргументации просьбы о внешнем перекредитовании. «Давить на жалость» не только бесполезно, но и вредно.

Все это достаточно просто понять, если представить себе, что некий человек, больной и не имеющий дохода, просит взаймы. Друзья и близкие по мере возможности ему «подкинут деньжат», но значительную сумму в долг посторонние люди вряд ли дадут.

Рекомендуется просто попросить рассмотреть возможность предоставления услуги рефинансирования кредита с указанием суммы, срока и целевого назначения (например, ипотеки, потребительского или автокредита). Нужно также обозначить желательную ставку – здесь возможны варианты (при условии личного страхования или без него).

Далее следует краткая характеристика залогового имущества. Для жилого объекта это его наименование (квартира, дом), адрес расположения и площадь. Автомобиль описывается маркой, моделью, годом выпуска и пробегом.

Признаком культуры заемщика служит указание кода кредитной истории. Эта цифра облегчает и ускоряет поиск нужной информации при проверке данных. Историю найдут, конечно, и без кода, но так будет лучше.

Обязательно присутствие в заключительной части заявления обязательства по своевременному и полному погашению задолженности.

Далее – список прилагаемых документов. О них чуть позже.

Завершает текст дата и подпись. Полное имя пишется или печатается еще раз.

В некоторых банках требуют большей информативной наполненности заявления. В этом случае кратко дублируются сведения, содержащиеся в сопроводительном пакете:

  • наименование банка, выступающего действующим кредитором, и адрес его отделения;
  • номер и дата заключения действующего договора;
  • ИНН;
  • контактные данные ближайших родственников;
  • место трудоустройства и должность заемщика, рабочий телефон;
  • другие реквизиты.

Выполняется заявление на листе формата А4 в двух экземплярах. Рукописные документы допускают использование фиолетовых, синих или черных (в общем, темных) чернил, гелей и т. п. Желательна распечатка на принтере шрифтом 12. Так легче читать.

С заявлением все.

Сопроводительный пакет почти полностью соответствует требованиям, действующим при получении кредита, но несколько расширен. Он включает следующие документы:

  • копия паспорта или иного удостоверения личности, заменяющего его;
  • действующее кредитное соглашение (копия и оригинальный экземпляр заявителя);
  • актуальная выписка по специальному счету (за текущий или прошлый месяц);
  • заверенная копия трудовой книжки для наемных работников или налоговая декларация ИП и прочих бизнесменов;
  • справка об отсутствии текущих задолженностей по регулярным взносам;
  • документы на право собственности обеспечительного имущества (квартиры, автомобиля).

Возможно, что банк запросит другие бумаги, подтверждающие семейное положение, наличие зарегистрированных несовершеннолетних детей на залоговой жилплощади и т. п.

Разрешение на досрочное погашение займа физическим лицам не требуется. В случае одобрения заявки на уведомление банка-кредитора дается месячный срок.

Возможные ошибки

Причиной отказа может стать не только неверное или небрежное оформление заявление, но и другие, более весомые поводы. К ним относятся:

  • недостаточный уровень официально подтвержденного дохода;
  • несоответствие возрастным границам;
  • скверная кредитная история;
  • неликвидное состояние залогового имущества;
  • другие факторы, препятствующие выделению кредита.

Но так как статья посвящена именно заявлению, сосредоточим внимание на типичных ошибках, часто допускаемых при его составлении.

  1. Ложная информация о трудоустройстве. И речи быть не может о попытке умышленно ввести банк в заблуждение относительно места работы и должности. Это легко проверяется. А вот нечаянно перепутать цифры или буквы в названии предприятия и его адресе заемщик в волнении может.
  2. Нет контактных данных ближайших родственников. Если человек совсем одинок на всем белом свете, об этом тоже нужно написать.
  3. Укрывание факта просрочек. Если они были небольшими и кратковременными, их могут и не учесть. А вот «забывать» о них не рекомендуется.
  4. Грамматические и синтаксические ошибки. Безграмотному заемщику банки доверять не склонны.

Не всякая некорректность приведет к отклонению заявки. Ее могут попросить переписать. Но лучше документ сразу составить так, чтобы нареканий было как можно меньше. Кроме того, всегда можно позвонить в банк и попросить совета.

Скачать образец

Заключение

Написание заявления на рефинансирование не должно вызывать существенных проблем. При составлении текста следует руководствоваться обычными правилами деловой корреспонденции и соображениями здравого смысла. Рекомендуется избегать излишней эмоциональности.

В большинстве случаев достаточно заполнения типовой формы, принятой в каждом банке.

В сложных ситуациях написание заявления требует больших подробностей. Возможно, заемщикам пригодятся советы, данные в этой статье.

Источник: https://refinans.info/obrazec-zajavlenija-na-refinansirovanie/

Заявление на рефинансирование кредита: образец, как написать и подать в банк, уменьшить долг и переплату

Заявление на рефинансирование кредита

/ Рефинансирование / Как избавиться от «долговой ямы» — оформляем заявление на рефинансирование кредита

Согласно статистике, каждый 3 россиянин брал кредит в банке: новая техника, мебель и даже квартира – займ позволяет получить все желаемое сразу. Иногда случается так, что человек теряет возможность вносить ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме.

Что делать, если возникли финансовые трудности? Можно ли платить меньше? В нашей статье мы раскроем тему рефинансирования банковских займов.

Как проходит данная процедура? Куда следует обращаться для ее проведения? Расскажем, как написать заявление, и выберем наиболее подходящую программу рефинансирования.

Общие положения о процедуре

На данный момент банки предлагают 2 варианта перекредитования:

  1. Изменения условий договора по действующему договору (процедура проводится в первоначальном банке-кредиторе, чаще ее называют реструктуризацией).
  2. Выдача нового целевого кредита на погашение старого (проводится сторонним займодателем, называется рефинансированием кредита).

Для процедуры рефинансирования не требуется собирать большой пакет документов: достаточно предоставить банку справки – основания для проведения процедуры и написать заявление.

После рассмотрения заявки, займодатель может предложить клиенту один из следующих вариантов: кредитные каникулы (срок – до 6 мес.), увеличение срока по договору, уменьшение процентной ставки.

Так как на изменения условий действующего договора кредитные организации идут только в случае ухудшения финансового положения заемщика, справками-основаниями могут послужить: выписки из мед.карт, 2-НДФЛ, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Даже резкое ухудшение материального положения не дает гарантии положительного ответа от банка. Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке, и кредитор имеет полное право отказать в реструктуризации.

Перекредитование в сторонней организации проходит немного сложнее, но плюсом является то, что для получения положительного ответа по заявлению на рефинансирование не нужно веских оснований.

Банк может одобрить заявку и в том случае, если материальное положение клиента осталось на прежнем уровне или даже улучшилось. Как правило, выгода клиента при рефинансировании у другого кредитора состоит в разнице величины процентной ставки.

Ее уменьшение даже на несколько пунктов может существенно снизить размер ежемесячных взносов и переплаты.

Реабилитируем долг

По сути, рефинансирование – это оформление нового займа для погашения старого. Как правило, банки выдают целевой кредит (кроме как на погашение задолженности, его нельзя никуда потратить). Процедура рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Заемщик выбирает подходящую программу, консультируется с сотрудниками банка.
  2. После получения списка, собирает необходимый пакет документов (как от первоначального кредитора, так и с работы).
  3. Составляется заявка на рефинансирование.
  4. Банк выносит решение об одобрении/отказе по заявлению.
  5. При положительном ответе подписывается новый кредитный договор.
  6. Заимодателю, выдавшему первоначальный кредит, выплачивается вся сумма задолженности.

После рефинансирования все отношения с предыдущим банком прекращаются. Если у заемщика в счет обеспечения долга был залог (квартира, машина), его необходимо переоформить на нового кредитора.

Передача средств происходит безналичным путем, должник не участвует в этом процессе.

Поэтому, после того как процедура передачи денег состоялась, заемщику рекомендуется посетить предыдущий банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Как написать заявление правильно?

Как правило, каждый банк имеет свой, готовый образец заявления, и все, что остается клиенту – это грамотно его заполнить. Ознакомиться с формами для заполнения можно на официальных сайтах кредиторов. Существуют и общие правила составления заявления на рефинансирование. Итак, при его написании необходимо помнить о следующих моментах:

  • Указывать нужно только достоверную информацию. СБ банка перепроверяет все данные, и в случае обнаружения ложных сведений, в одобрении заявки будет отказано автоматически;
  • Необходимо сообщить о целях использования денежных средств (погашение предыдущего займа) и желаемых условиях по их предоставлению;
  • Шанс на положительный ответ по заявке значительно увеличится, если в заявлении упомянуть о готовности предоставить обеспечение кредита (залог, поручительство);
  • Можно указать о наличии дополнительного дохода, не указанного в справке 2-НДФЛ.

Заполняем образец

Перед тем как написать заявление на рефинансирование долга, следует ознакомиться с образцом документа. Типовая заявка должна содержать следующую информацию:

  1. ФИО заявителя.
  2. Реквизиты для обратной связи.
  3. Данные потенциального кредитора.
  4. Сведения о займе: желаемая процентная ставка, срок кредитования, сумма.
  5. Информация о рефинансируемой задолженности (размер, данные займодателя, наличие просрочек, залогов и т.д.).
  6. Размер официального дохода заемщика.
  7. Информация об имуществе (квартира, машина).

Это основные пункты, содержащиеся в заявлении. Некоторые банки в дополнение просят предоставить информацию о составе семьи кредитуемого, о наличии дополнительного дохода, дебетовых и зарплатных карт, активных вкладов.

Многие банки требуют письменное согласие предыдущего кредитора на досрочное погашение задолженности. Согласно 810 статье ГК РФ, это требование необоснованно. Заемщик имеет право досрочно закрыть кредит, не предупреждая об этом займодателя.

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, необходимо определиться с программой. Банки предлагают различные условия перекредитования. Ознакомиться с ними можно как в интернете, так и в офисах кредитных организаций.

Образец документа доступен для скачивания

Выбираем подходящую программу

Как правило, банки предлагают программы со сниженными процентными ставками. Например, если ставка первоначального кредита составляла 15%, то по программе рефинансирования, она может быть снижена до 10-12% годовых.

За счет этого уменьшается как размер переплаты, так и сумма ежемесячных платежей. Некоторые кредиторы допускают вариант увеличения периода действия договора.

То есть, ставка остается прежней, а размер платежей уменьшается пропорционально увеличению срока кредитования.

Некоторые категории граждан могут рассчитывать и на специальные условия рефинансирования.

Военным, многодетным семьям, инвалидам и ветеранам боевых действий государство оказывает поддержку (чаще всего господдержка направлена на погашение ипотечных займов).

Найти выгодные условия рефинансирования можно и во время проведения банками различных рекламных кампаний: это могут быть выгодные условия для пенсионеров, студентов, сезонные предложения, снижение ставок в честь дня основания кредитной организации.

Правила подачи документов в банк

Все сведения, указанные в заявлении на рефинансирование, необходимо подкрепить документально. Информация о зарплате подтверждается справкой 2-НДФЛ, о месте работы – копией трудовой книжки.

Персональные данные смотрят по копии паспорта, а данные о рефинансируемом займе – по кредитному договору и справкам из банка об остатке задолженности.

При подаче документов следует помнить, что некоторые справки имеют свой «срок годности».

Документ об остатке по кредиту актуален всего 3 дня, поэтому брать его нужно непосредственно перед визитом в банк.

Справка 2-НДФЛ не имеет срока давности, однако банки зачастую ставят условие о том, что в ней должна быть отражена информация о з/п за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления на рефинансирование.

Перед приемкой документов, специалисты, как правило, проверяют, все ли бумаги собраны, но в ходе рассмотрения заявки могут понадобиться дополнительные сведения.

Для того чтобы сотрудники кредитной организации могли своевременно сообщить о необходимости донести ту или иную бумагу, следует указывать лишь действующие телефоны для обратной связи.

Что делать, если поступил отказ?

Если по заявлению о рефинансировании вы получили отказ, не стоит отчаиваться. Есть 3 пути решения проблемы:

  1. Попробовать реструктурировать кредит в своем банке. Возможно, условия окажутся не такими выгодными, зато не нужно собирать большой пакет документов.
  2. Обратиться в специальные службы. Обращение к кредитным брокерам значительно упростит процесс выбора подходящей программы рефинансирования. В распоряжении специалистов подобных служб есть целые базы данных, где показана вся информация об актуальных банковских предложениях. Они не только помогут подобрать наиболее выгодный вариант, но и окажут помощь при оформлении документов.
  3. Повторная подача заявления. Законом не запрещено обращаться повторно в один и тот же банк с заявлением о рефинансировании. Но, прежде чем это делать, необходимо выяснить причину первоначального отказа. Специалисты советуют выдержать определенные временные рамки. Оптимальный срок повторной подачи – не ранее, чем через месяц после получения отказа.
VektorPrava.Ru
Добавить комментарий