Рефинансирование кредита для пенсионеров

Особенности рефинансирования кредита для пенсионеров до 75 лет: условия, предложения банков

Рефинансирование кредита для пенсионеров
Евгений Маляр # Рефинансирование

Для пенсионеров банки России установили жесткие условия по возрасту на момент возврата кредита. Практически везде его предел – 65 лет. Максимально допустимый возраст – в Совкомбанке – 85 лет.

  • Особенности процедуры перекредитования для пенсионеров
  • Требования к рефинансируемому заемщику и документам
  • Рефинансирование кредитов неработающих пенсионеров в возрасте до 75 лет
  • Банки, предлагающие рефинансирование пенсионерам
  • Альфа-Банк
  • Росбанк
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Россельхозбанк
  • Райффайзенбанк
  • Выводы

Перекредитование может быть эффективным инструментом снижения платежной нагрузки для любого заемщика. Особенно эта задача актуальна для граждан, ушедших на заслуженный отдых – их размеры доходов чаще всего снижаются. Статья о том, доступно ли рефинансирование кредита для пенсионеров, какие трудности могут возникать при его проведении и как их преодолеть.

Банки, в которые можно обратиться пенсионерам для оформления рефинансирования через интернет прямо сейчас:

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
10.99 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
9.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
8.99 % 2 000 000 ₽Заявка 90 000 ₽ 20–70 1–5 г.
9.9 % 20 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–75 2–15 г.
9.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
13 % 1 000 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
11.9 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
10.2 % 30 000 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Особенности процедуры перекредитования для пенсионеров

Чаще всего ситуация, при которой рефинансирование становится очень желательным, возникает, если кредит был взят до выхода на пенсию человеком, получавшим неплохую зарплату. Второй распространенный вариант – возникновение задолженности в период действия более высоких учетных ставок ЦБ РФ.

Особое отношение финансовых организаций к безработным пенсионерам объяснимо: их заботит уменьшившаяся платежеспособность и тот печальный факт, что все люди не вечны.

Именно этими обстоятельствами обусловлен максимальный возраст заемщика, устанавливаемый при первичном кредитовании и рефинансировании.

Он обычно определяется таким образом, чтобы займы погашались ранее, чем клиентам исполняется 65 (очень редко больше) лет.

Порядок, принятый во всех банках, поддерживает высокую вероятность возврата задолженности в любом случае. Обязательное условие рефинансирования практически всех задолженностей – оформление страховки.

Ипотека – наиболее длительный кредит, но она безопасна для финучреждения-кредитора. Приобретаемая недвижимость выступает в роли залогового обеспечения.

Возможны лишь два критических варианта – неспособность пенсионера погасить задолженность по причине недостатка средств, или его смерть. В первом случае объект отчуждается в пользу банка.

Во второй ситуации перед наследниками стоит дилемма между отказом от имущества (опять же в пользу кредитора) или продолжением обслуживания займа.

Однако даже эти гарантии могут служить основанием для отклонения заявки, если заемщик старше установленного предела. Предвидеть все невозможно, проблемы иногда возникают в виде долгих судебных разбирательств.

В некоторых крупнейших банках (например, Россельхозбанке, Совкомбанке и др.) действуют особые программы перекредитования пенсионеров, в частности, по ипотеке, но и они предусматривают ограничения по возрасту.

Намного легче рефинансировать займы потребительские, автокредиты и относительно небольшие задолженности по банковским картам, особенно для работающих пенсионеров.

Требования к рефинансируемому заемщику и документам

Цели заемщика, подающего заявку на рефинансирование, состоят в уменьшении ставки и суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

От стандартных требований критерии одобрения заявки пенсионера в основном отличаются только возрастным фактором. Другая особенность – в остающейся у заемщика сумме после выплаты ежемесячного взноса. Она должна составлять не менее 60% от пенсии (совокупного дохода).

При принятии решения о рефинансировании пенсионера, учитывается кредитная история и рейтинг перезаемщика.

В целом клиент производит стандартные действия – обращается в банк, предлагающий наиболее приемлемые условия и (желательно) поддерживающий программу рефинансирования пенсионеров. К заявке он прилагает пакет документов. Он также мало отличается от обычного:

  • Общегражданский паспорт. Если пенсионер часто ездит за рубеж, банк может запросить паспорт заграничного образца.
  • Если перезаемщик получает зарплату, нужно предоставить справку о ее размере (2-НДФЛ) и копию трудовой книжки (только работающим пенсионерам).
  • Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда.
  • Документы на обеспечительное имущество (залог).
  • В некоторых случаях может потребоваться поручительство лица, способного гарантировать возвратность (как правило, вместо залога, реже – в дополнение к нему).

Рефинансирование кредитов неработающих пенсионеров в возрасте до 75 лет

Как правило, коммерческие банки дают кредиты, в том числе рефинансирующие, с таким расчетом, чтобы задолженность была погашена ими в возрасте до 70 лет. Однако есть и исключения.

Например, Интерпромбанк предлагает заимствования пенсионерами с погашением в возрасте до 75 лет без поручителей, залога и даже страхования, в некоторых случаях только по предъявлении паспорта. При этом наиболее льготные условия получают заемщики небольших сумм – до 40 тыс. руб.

Объяснение такой покладистости простое. Пенсионеру не следует надеяться получить кредит под минимальный указанный процент (12). Ему лучше ориентироваться на максимум, а он составляет вдвое большую ставку. Выгодно ли такое рефинансирование? В большинстве случаев нет.

Еще больший возрастной предел в Совкомбанке — 85 лет на момент погашения. Плата за риск и в этом случае указана обтекаемо – от 12% и выше. Условия обсуждаются индивидуально с учетом гарантий, предоставляемых заемщиком. Чем выше риски банка, тем большая годовая ставка будет назначена клиенту.

Сбербанк кредитует работающих пенсионеров на срок от трех месяцев и полугода. Максимальная сумма не указана, а минимальная – 30 тыс. руб. Выгодно ли использовать полученные средства для рефинансирования задолженностей, каждый клиент может решать самостоятельно исходя из ставки – она оговаривается индивидуально.

В целом ситуация на кредитном рынке, с точки зрения пенсионера, выглядит следующим образом:

Название банкаВерхний возрастной лимит при погашении, полных лет
Росбанк65
Промсвязьбанк65
Сбербанк75
Интерпромбанк75

Большинство кредитных учреждений не заключает договоров кредитования (в том числе рефинансирования) с людьми, которым на момент закрытия займа исполнится более 60–65 лет.

Вывод прост: если удалось получить первичный кредит до момента выхода на пенсию, найти лучшие реальные условия его рефинансирования крайне проблематично. Предпринимать усилия с целью перекредитования целесообразно только в самом крайнем случае. Чем внешне лояльнее в банке отнесутся к пожилому пенсионеру, тем большую ставку в конечном счете ему предложат.

Банки, предлагающие рефинансирование пенсионерам

Финансовые учреждения, в которых пенсионер может перекредитовать текущую задолженность, в России есть. Эту услугу предлагают многие учреждения: от МФО до крупнейших банков. Другой вопрос состоит в целесообразности и выгодности этой операции.

Альфа-Банк

Формально Альфа-Банк не устанавливает возрастных ограничений для заемщиков. Но это не означает отсутствия зависимости предлагаемых условий от количества прожитых ими лет.

Для всех предлагаемых программ установлены широкие «вилки», нижняя граница которых колеблется от примерно 12% до 15, а верхняя упирается в 20–25%. Пенсионер, претендующий на рефинансирование кредита, обязательно должен быть трудоустроен.

Наиболее льготные условия имеют шанс получить владельцы зарплатных карт предприятий-партнеров Альфа-Банка.

Перейти на сайт

Росбанк

Требование к заемщику по возрасту – 65 лет к дате погашения задолженности. Диапазон ставок — от 13,5 до 17%, но пенсионерам следует быть готовыми к проценту, близкому к верхнему пределу. Максимальный срок рефинансирования – до пяти лет.

Важно учитывать невозможность реструктуризации задолженности или перекредитования в Росбанке «внутреннего» займа. Рефинансируются только сторонние кредиты. Страхование обязательно.

Перейти на сайт

Сбербанк

Крупнейший в стране сберегательный банк может рефинансировать сумму до 3 млн руб. под 13,5% годовых, максимум на пять лет при расчетном возрасте заемщика на момент погашения до 65 лет.

Как таковой программы, позиционированной на пенсионеров, в Сбербанке нет. В каждом случае ставка определяется индивидуально, в том числе для людей более старшего поколения. Залоговые и прочие формы обеспечения обязательны.

Заявки можно оформлять в онлайн-режиме, что значительно упрощает процедуру.

Перейти на сайт

ВТБ

70 лет максимум в день погашения должно исполнится заемщику, решившему рефинансироваться в банке ВТБ. Специальная программа для людей преклонного возраста в спектре предлагаемых услуг отсутствует. Страхование обязательно – в случае невозможности погашения кредита убытки банка будут покрыты компанией-страховщиком.

Действуют требования к стажу на последнем месте трудоустройства (от трех месяцев), постоянной регистрации в районе банковского отделения ВТБ, наличию трудовой книжки и пр.

Если есть дополнительные доходы, то это повлияет на вероятность одобрения заявки, но их необходимо подтвердить документально. Некоторые организационные льготы получают держатели платежных карт ВТБ.

Финансовых преимуществ для работающих пенсионеров нет. Минимальный требуемый доход – 30 тыс. в Москве и 20 тыс. в регионах.

Рефинансируются кредиты, до срока погашения которых остается не менее трех месяцев. Если пенсионер ведет собственный бизнес, ему рекомендуется воспользоваться условиями программы «Коммерсант» с обязательным предоставлением бухгалтерской и налоговой отчетности.

Перейти на сайт

Россельхозбанк

Задолженность пенсионера перед другими банками может быть рефинансирована, если на расчетный момент погашения ему исполняется не более 65 лет.

Требования к стажу общему и на последнем месте трудоустройства стандартные (1 год за последние 5 лет и 3 месяца соответственно).

Условия значительно улучшаются при привлечении созаемщиков (родственников или иных лиц, несущих общую ответственность за погашение рефинансирующего кредита). При принятии решения учитываются все источники доходов пенсионера.

Перейти на сайт

Райффайзенбанк

Политика Райффайзенбанка в отношении перекредитования пенсионеров сочетает жесткие требования к возрасту (максимум 65 лет на момент погашения) и очень неплохие условия: ставка 10,99%, сумма до 2 млн руб., возможность рефинансирования до пяти кредитов.

Перезаемщик не может быть бизнесменом или адвокатом (кроме членов коллегий). В некоторых случаях ставка может быть поднята в пределах до 14,99% годовых.

Перейти на сайт

Выводы

Пенсионерам сложнее рефинансировать взятые кредиты, чем более молодым гражданам, но это возможно. Если на момент расчетного погашения задолженности заемщику исполняется более 65 лет, перекредитование становится проблематичным и не всегда выгодным. Ипотека при достижении этого возраста практически не подлежит рефинансированию.

Решению задачи способствуют некоторые факторы, в том числе наличие материального обеспечения возвратности, гаранта, подтвержденных дополнительных доходов и оформление солидарной ответственности за погашение задолженности.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-dlja-pensionerov.html

Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей

Рефинансирование кредита для пенсионеров

Рефинансирование кредита для пенсионеров — переоформление ранее полученного кредита в другой заём. Эта услуга востребована в ситуации, когда есть возможность переоформить взятые ранее по более высоким ставкам долги под более низкие проценты.

Условия рефинансирования кредита для пенсионеров

Финансовые учреждения, которые работают с пожилыми заемщиками, предъявляют к ним некоторые специальные требования:

  • Оформление страховки — это позволяет кредитору рассчитывать на то, что деньги он получит, что бы ни случилось с клиентом.
  • Данные о членах семьи — эта информация позволяет понять, на кого может ещё рассчитывать банк в случае возникновения проблем у заемщика.
  • Есть ли у клиента дополнительные доходы, кроме пенсионных поступлений. Сюда относятся не только зарплата, но и поступления от предпринимательства, сдачи жилья и других источников.
  • Имеется ли качественный залог или надежный поручитель — для пенсионеров их наличие важнее, чем у трудоустроенной молодежи.
  • Возраст — требования к нему сильно разнятся у разных банков. Разница значительна и составляет от 60 до 85 лет.

Если клиент удовлетворяет необходимым параметрам, то от него требуется наличие необходимых документов:

  • Паспорт с регистрацией или постоянной пропиской, желательно в той области, где оформляется кредит.
  • СНИЛС — или пенсионное удостоверение.
  • Для трудоустроенных потребуется трудовая книжка или её заверенная нотариусом копия.
  • Справка о полученных доходах.
  • Другие бумаги, которые подтверждают предпринимательский или иной доход.

При оформлении договора рефинансирования очень важно учитывать параметры ежемесячных платежей. Нужно, чтобы даты платежей и получения пенсий находились максимально близко.

Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита?

Пенсионеры могут перекредитоваться воспользовавшись специальными программами банков или взяв ссуду на общих условиях. В обоих вариантах им понадобится предоставить следующие данные:

  • Величина пенсии.
  • Члены семьи.
  • Сколько имеется долгов, на какую величину и зачем они взяты.
  • Возможность предоставления качественного залога.
  • Есть ли дополнительные доходы кроме пенсии.

Во многих банках предоставляется возможность прибегнуть к помощи созаемщика, что открывает доступ к кредитам для тех, у кого не хватает собственных доходов.

Есть и требования к самим долгам, под рефинансирование которых оформляется новая ссуда:

  • Их размеры — понятно, что рефинансировать значительные по величине займы банки будут более осторожно.
  • Их количество — если их много, то это свидетельствует о возможной неосмотрительности клиента, но также делает понятным его желание упростить ситуацию с ними, оформив большой единый кредит. Удобная величина этого параметра — 4-5 займов. Если их будет больше, то вероятность успеха понижается.
  • Их характер — одно дело рефинансировать потребительский заем, и совсем другое — ипотеку. В случае ипотеки долговременный характер выплат и их значительная величина будут препятствовать одобрению сделки по рефинансированию. Потребительский кредит в этом плане значительно удобнее для банка.
  • Размеры платежей по долгам и как они соотносятся с пенсией и иными доходами. Если процентные платежи поглощают 40% и более доходов пенсионера, то он находится в «красной зоне» и его заявка имеет минимальные шансы на одобрение.
  • Сроки погашения — сколько времени осталось до окончания ранее взятых кредитов. Чем больше времени, тем менее охотно банки будут готовы к сотрудничеству. Но если время до погашения минимально, в пределах нескольких месяцев, то это также снижает шансы на успешное рефинансирование.

Требования к заемщикам

Основные требования следующие:

  • Их доход должен быть достаточен для погашения выплат. Для пенсионеров, которые трудоустроены, в расчет принимаются и их трудовые доходы. Для неработающих — пенсия. В обоих случаях значение имеет и наличие прочих поступлений — получаемая арендная плата, доходы с приусадебного хозяйства и пр.
  • Кредитная история — клиент должен показать, что он добросовестно и аккуратно выплачивал ранее взятые займы.
  • Возраст должен подходить к требованиям банка. Лишь считанные единицы банков в нашей стране готовы кредитовать пенсионеров в возрасте от 80 лет.
  • Наличие необходимых документов.

Выгоднее всего обращаться за перекредитованием в то учреждение, куда поступают пенсионные выплаты. Для банка эта ситуация более удобна, а для клиента она означает более льготные условия. Дополнительный плюс — в этом варианте можно настроить автоплатеж, что освобождает от необходимости лично ездить в отделение.

Обычно банки ориентируются на возраст заемщиков до 65-70 лет, но есть и исключения. Так, в Совкомбанке, который готов работать с клиентами в возрасте до 85 лет, предлагаются ссуды под 12% годовых. Интерпромбанк предлагает оперативные займы без поручителей и залогов для работающих пенсионеров.

В этих и других учреждениях сейчас доступны следующие варианты рефинансирования:

  • Перекредитование в том же банке, который выдал первоначальную ссуду. Эта возможность обычно присутствует в кредитном договоре.
  • Имеется вариант с объединением нескольких ранее полученных кредитов в один. Это и более удобно — не нужно отслеживать ситуацию по нескольким займам, — и позволяет рассчитывать на более низкий совокупный процент.
  • Можно также оформить большой нецелевой кредит, под более низкую ставку, в одном банке, используя эти деньги для погашения других займов.

Возможность рефинансирования обычно включается в кредитный договор. Поэтому этот договор, прежде чем подписывать, необходимо внимательно изучить и попросить специалиста прояснить этот вопрос.

Банки, занимающиеся рефинансированием пенсионеров

В нашей стране по рефинансированию долгов для пенсионеров работает достаточно большое количество банковских организаций. Поэтому у потенциального клиента есть возможность спокойно сравнить предложения, оценить их, выбрав наиболее выгодное.

Важным преимуществом сегодня является возможность совершить основную часть операций в онлайн режиме. На финансовых сайтах размещены не только сами предложения, но и онлайн калькуляторы, дающие возможность сразу оценить основные параметры программ по рефинансированию.

Не понадобится даже тратить деньги на связь — можно заказать обратный звонок или получить консультацию в чате. Личное присутствие необходимо только на заключительном этапе, в момент подписания договора. Рассмотрим основные предложения более подробно.

УБРиР

Отдельный вид рефинансирования для пенсионеров отсутствует. Но можно попытаться оформить кредит «Рефинансирование» — без необходимости собирать справки и искать поручителей.

  • Платежи — от 13,9% годовых.
  • Сумма — до 1 000 тыс. рублей.
  • Продолжительность — до 7 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 75.

Росбанк

Рефинансируются только кредиты других банков. Для займов самого Росбанка такая возможность не предусмотрена. Обязательным требованием является дополнительная страховка.

  • Платежи — от 13,5% до 17% годовых.
  • Величина — индивидуальна.
  • Продолжительность — до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 65 лет.

Почта-банк

Наиболее лояльно относящийся к возрастным ограничениям банк. В Почта банке готовы сотрудничать с заемщиками практически любого возраста. Другое его преимущество — широкая филиальная сеть, т.к. он работает на базе отделений Почты РФ.

  • Платежи — от 14,9% годовых.
  • Сумма — индивидуальна.
  • Срок — до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — от 60.

Сбербанк

Крупнейший отечественный банк не имеет специфических условий для пенсионеров. Но в Сбербанке комфортные параметры, которые могут привлечь пенсионеров более молодого возраста. Залоговые обеспечения и поручители максимизируют вероятность удачной сделки.

  • Платежи — от 13,5% годовых (для зарплатных клиентов — ниже).
  • Величина — до 3 000 тыс. рублей.
  • Продолжительность — до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 65 лет.

Альфа-Банк

Требования Альфа-банка наиболее подходят для работающих пенсионеров. Неработающим значительно труднее получить рефинансирование — только под хороший залог или надежное поручительство.

  • Платежи — от 10,99% до 17,99% годовых.
  • Величина — до 3 000 тыс. рублей.
  • Срок — до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — индивидуально.

ВТБ 

Второй по величине банк в РФ ВТБ 24 предлагает комфортные условия. Присутствуют и требования к уровню минимального дохода: 30 тыс. руб. в Москве и 20 тыс. руб. — в областях. Также необходимо будет оформить страховку.

  • Платежи — до 17% годовых. Зависят от суммы кредита.
  • Сумма — до 5 000 тыс. рублей.
  • Продолжительность — от 0,5 года до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 70.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предлагают возможность пенсионерам самостоятельно определять дату перечисления ежемесячных платежей.

  • Платежи — от 11,5% годовых.
  • Величина — до 3 000 тыс. рублей.
  • Срок — от 1 года до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 65.

Райффайзенбанк

Прямой доступ к дешевому зарубежному капиталу способствует тому, что Райффайзенбанк имеет одни из самых привлекательных параметров рефинансирования.

  • Платежи — от 10,99% годовых.
  • Сумма — до 2 000 тыс. рублей.
  • Продолжительность — от 1 года до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 65.

Выводы

Рефинансирование кредита — это удобный инструмент при его правильном применении. Он позволяет снизить долговую нагрузку за счет переоформления ранее взятых ссуд под более низкий процент.

Рефинансировать кредит пенсионеру, в сегодняшних условиях сравнительно низких процентных ставок, предлагают многие учреждения. А ожесточенная конкуренция на долговом рынке и борьба за надежных заемщиков гарантирует привлекательные условия и многообразие конкурирующих предложений.

На наиболее комфортные условия могут претендовать те клиенты, которые готовы предложить надежный залог, поручителя или документы о поступлении доходов кроме пенсии.

Источник: https://CreditDengi.com/kredity/pensioneram/refinansirovanie

Какие банки рефинансируют кредиты пенсионерам до 70 лет

Рефинансирование кредита для пенсионеров

Деятельность финансово-кредитных учреждений очень многообразна. В последнее время популярность набирает такая услуга как рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет. Но нужно понимать, в чем имеются отличия для иных возрастных групп и какие шаги следует предпринять самим претендентам.

Рефинансирование и его цели

Получение банковских кредитов осуществляется с разными целями. Кто-то покупает квартиру, о которой мечтал всю жизнь, кому-то нужен новый автомобиль, а некоторым просто не хватает денег на приобретение последней модели айфона. Банки предоставляют денежные средства с разными условиями под различные проценты.

Часто процедура возврата долга растягивается согласно заключенному договору на несколько лет. За этот срок успевает измениться финансовая жизнь страны и, как следствие, появляются кредитные продукты на более выгодных условиях, чем те, по которым платит должник.

Исходя из складывающейся обстановки все большее количество банков предлагает клиентам такую услугу, как рефинансирование. Иначе ее называют перекредитованием. Суть предоставляемой услуги сводится к тому, что заемщику меняют имеющееся кредитное обязательство на другое с иными условиями возврата.

Например, у гражданина имеется долг по кредиту, взятому на приобретение дома под 13 % годовых в банке А. Банк В предлагает перевести оставшийся долг на него, оформив другой кредит под 10,5 % годовых.

Сама процедура перевода выглядит следующим образом: банк В возвращает банку А долг за его клиента, тем самым приобретая права кредитора. Затем с клиентом составляется новый договор на получение кредита на иных условиях.

В ряде случаев он может быть даже больше, чем имеющаяся задолженность.

В России десятки банков предлагают различные программы по рефинансированию кредитов. Основная сложность для клиентов здесь заключается в несоответствии с теми требованиям, которые финансово-кредитные организации предъявляют лицам, желающим в них участвовать. Все эти требования прямо или опосредованно связанны с финансовым состоянием заемщика.

У него должен быть стабильный доход, желательно обеспечительное имущество и наличие поручителя. К числу таких условий относится и возраст заемщика. Большинство банков, разрабатывая систему кредитования, предлагает свои продукты лицам, которые не достигли пенсионного возраста и не достигнут его на момент полного погашения кредита.

Рефинансирование представляет собою предоставление нового кредита на более выгодных условиях

Хотя в России с 2019 г. установлены новые стандарты возраста для выхода на пенсию. В программах большинства банков крайней возрастной группой считаются лица, которым не более 65 лет. И это не на момент получения.

Но имеется в РФ ряд банковских структур, которые выдают кредиты лицам более старшего возраста. А также банки, которые проводят перекредитование для заемщиков, вышедших на пенсию по возрасту.

Прямые выгоды от проведения рефинансирования заключаются в следующем:

  • Уменьшается процентная ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.
  • Появляется возможность объединить несколько займов в один.

Однако, лица, у которых есть просрочки по уже имеющемуся кредиту, на данную процедуру могут не рассчитывать. Ни один банк не одобрит их кандидатуру.

Кто осуществляет

Рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием для пенсионеров. В зависимости от всевозможных критериев ежегодно составляются разнообразные рейтинги финансовых организаций. Если брать в качестве условия возможность провести в нем перекредитование заемщику, вышедшему на пенсию и не достигшему 70 лет, то классификация банков в 2018 году выглядит следующим образом:

Наименование учреждения.Выдвигаемые условия рефинансирования.
РОСБАНКПерекредитование доступно лицам, не достигшим 70 лет. Предоставляют его на срок от года до 7 лет. Максимальная сумма займа – 3 млн. руб. В зависимости от ряда условий процентная ставка составляет от 9,99 до 18,99 %.
Уральский Банк реконструкции и развитияДля рефинансирования максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Кредит предоставляют на срок от 2 до 7 лет. Максимальный его размер – 1 млн. руб. Выдается под 13 – 15 % годовых.
Альфа-БанкВыдает кредит на срок от 1 до 7 лет. Максимальный размер составляет 3 млн. руб. под 11,99 % годовых.
ИнтерпромбанкМаксимальный возраст для проведения рефинансирования составляет 75 лет. Кредит можно взять на срок от полугода до 7 лет. Сумма не может превышать 1 млн. руб. Минимальная процентная ставка составляет 11 %.
Первомайский БанкРефинансировать кредит могут лица, не достигшие 75 лет. Предоставляют заем на 3 до 5 лет. Максимальная сумма кредита – 1 млн. руб. под 13,5 – 18,5 % годовых.
СбербанкМаксимальная сумма кредита для пенсионера составляет 3 млн. руб. Оформить можно на срок до 5 лет. Если клиент продолжает работать и получает зарплату через Сбербанк, то ставка составит для него 12,5 % годовых, для всех прочих – 13,5 % годовых. Одновременно позволено рефинансировать пять займов иных банков.
РоссельхозбанкКредитный максимум определен в размере 3 млн. руб. на срок от года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11,5 % годовых.
Почта-банкПредоставляет рефинансирование под 14,9 % годовых. Кредитная сумма оговаривается отдельно с каждым клиентом. Выдается максимум на 5 лет.
ВТБ 24Максимальная сумма составляет 600 тыс. руб. выдается под 13,5 % годовых. Если сумма меньшая, то процентная ставка увеличивается и составляет от 14 до 17 %.

Требования к клиенту

Если речь идет о пенсионерах по возрасту, то требования финансовых организаций к ним несколько отличаются от стандартных. Следует учитывать, что возрастная планка для них, все же, установлена. И если в условиях ставится ограничение в 70 лет, то это означает, что возраст клиента не должен его превышать на момент погашения займа, а не подписания кредитного договора.

У каждого банка имеются индивидуальные требования к своим потенциальным клиентам. Но можно выделить ряд из них, которые носят общий характер:

  • Заявитель должен быть гражданином РФ.
  • Постоянная регистрация на территории России. Ряд банков потребует, чтобы таковая имелась и в регионе, где располагается одно из отделений банка.
  • Наличие стабильного дохода в виде пенсии и пр. (например, от сдачи недвижимости внаем). Выплаты по кредиту не должны превышать 40 % от общего дохода пенсионера.
  • Общий стаж работы не менее года.

На рефинансирование ипотечного кредита пенсионерам лучше не рассчитывать. Причиной являются длительные временные рамки по выплатам. Конечно, если до погашения осталось год – полтора, то проблем возникнуть не должно.

Но в 67 лет оформить ипотеку сроком на 10-15 лет не получится. Все из-за высоких рисков.

В конечном итоге за пенсионера выплатят остатки по кредиту его наследники или жилье будет продано на аукционе, но эти процедуры уменьшают размер возможной прибыли из-за трат на юристов, оформление дополнительных документов и инфляции.

Пенсионерам с большей охотой оформляют потребительские кредиты или кредитные карты с небольшим лимитом до 200 тыс. руб.

Каждый банк может предъявлять свои требования к клиенту

Большинство таких займов все же рассчитаны на людей, которые продолжают работать. Если таковые прекратили официальную трудовую деятельность, то шансы на получение кредита и его рефинансирование несколько снижаются. В данной ситуации банковские служащие оценят кроме возраста:

  • Размер получаемых пенсионных выплат.
  • Наличие у заемщика иждивенцев.
  • Размер займа, который предполагается рефинансировать.
  • Кредитную историю заявителя.
  • Наличие или отсутствие просрочек по кредитным выплатам.

Т. е. рефинансирование кредитов для неработающих пенсионеров возможно, но потребует наличия или большой пенсии, или дополнительного источника дохода. Таким банк не откажет точно. Повысить шансы заемщика может наличие обеспечения (т. е. имущества, которое он оформит в банке в качестве залога) и/или поручителя или созаемщика.

Какие потребуются документы

Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров, от последних потребуют предоставления определенного пакета документов:

  • Общегражданский паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации.
  • Справка о составе семьи.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Выписка из банка или Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат.
  • Копия трудовой книжки, если пенсионер продолжает трудовую деятельность.
  • Справку 3-НДФЛ, если заемщик имеет налогооблагаемый доход.
  • Справку 2-НДФЛ, при условии, что претендент продолжает трудовую деятельность.

Кроме того, банки могут потребовать прочие документы на свой выбор. Это может быть выписка из банка о состоянии счета, загранпаспорт, свидетельства на право собственности и пр.

Клиенту потребуется предоставить банку все требуемые документы

Порядок оформления

Чтобы рефинансировать имеющийся кредит (или несколько), заемщику необходимо сперва тщательно изучить условия, предлагаемые банками. Произвести расчет потенциальной выгоды. С этой целью можно воспользоваться и онлайн калькуляторами, которые имеются на каждом банковском сайте.

Если финансовое учреждение выбрано, то следует обратиться непосредственно в его отделение с заявлением. При себе следует иметь общегражданский паспорт.

Большинство банков потребует наличия постоянной регистрации в том регионе, где имеется банковский филиал. Кроме паспорта все вышеозначенные банки запросят еще один любой на выбор документ.

Это может быть водительское удостоверение, СНИЛС и пр.

Для подтверждения финансового состояния следует обратиться за выпиской в тот банк, в котором оформлен первоначальный кредит. Чтобы подтвердить факт получения пенсии и ее размер, нужно обратиться за выпиской в тот банк, через который ее начисляют. При условии, что пенсионные начисления доставляются служащими почты, заказать выписку следует в ближайшем отделении ПФР.

Ряд банков предоставляет возможность подать предварительное заявление на рефинансирование для пенсионеров онлайн на своих официальных сайтах. Такая заявка рассматривается в течение от 15 минут до суток. После чего заемщику приходит или СМС, или письмо на электронную почту. В них указывается, получила ли кандидатура предварительное одобрение.

Далее между банком и заемщиком подписывается договор на перекредитование. Затем в известность ставится первичный банк. После новый кредитор переводит старому весь остаток долга по первому займу. В завершении чего происходит открытие счета во втором банке, и пенсионер начинает оговоренные выплаты уже в пользу нового кредитора.

Условия рефинансирования для пенсионеров (например, в Сбербанке), наверняка, в ближайшее время будут пересматриваться по причине изменившегося законодательства РФ. Думается, что возрастную планку повысят на несколько лет.

Речь в видео пойдет о рефинансировании в различных банках:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/kredit/dlja-pensionerov.html

8 банков, которые делают рефинансирование кредита для пенсионеров

Рефинансирование кредита для пенсионеров

В жизни каждого заемщика может случиться ситуация, в рамках которой он захочет поменять текущего кредитора. Такое желание может изъявить и пенсионер, который также вправе воспользоваться услугой по рефинансированию займа, если его возраст не превысил отметки в 70 лет.

Что такое рефинансирование и зачем оно нужно?

Под термином «рефинансирование кредита» принято считать процесс по смене первичного кредитора на другого.

Иными словами, определенное финансовое учреждение по просьбе заемщика выплачивает его долг текущему банку, после чего составляет с ним новый кредитный договор, согласно которому гражданин будет обязан вернуть ту самую сумму уже другому кредитору.

Многие граждане путают процесс по смене кредитора из-за банкротства первичного банка с процессом перекредитования по собственному желанию. К вниманию читателя примеры ситуаций, в рамках которых гражданин может рефинансировать свой кредит:

  • Вследствие не нарочной просрочки по текущему займу, во избежание штрафов и пени, пенсионер может продлить срок погашения кредита, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа путем рефинансирования займа (обратившись в другой банк с просьбой выкупить у текущего кредитора кредит);
  • даже добросовестный заемщик, который своевременно выплачивает кредит, может рефинансировать кредит по причине перехода в другой банк, который готов выдать такую же сумму по более низкой процентной ставке.

ТОП-8 банк для рефинансирования пенсионеров

На территории Российской Федерации на сегодняшний день ведет деятельность больше двадцати банков, способных рефинансировать кредит пенсионерам. О каких банках идет речь и на каких условиях они готовы перезаключить договор с пенсионерами в 2018 году, читатель сможет узнать из следующего перечня:

Почта-банк

Этот банк имеет более высокие «запросы», чем остальные, о чем говорит следующая информация:

  • от 14,9% в год;
  • срок погашения: до 60 месяцев;
  • сумма оговаривается в индивидуальном порядке с каждым заемщиком.

Параллельно жестким условиям есть несколько и приятных факторов: специальные предложения для пенсионеров — люди пожилого возраста могут получить кредит на льготных условиях.

Общие требования к клиенту

Все банки без исключения требуют от своих потенциальных заемщиков соблюдение ими определенных требований, лишь после чего рефинансирование кредита для пенсионеров станет возможным. Итак, к вниманию читателя – перечень требований, которых должен придерживаться каждый, кто желает перезаключить кредитный договор:

1. Возраст гражданина: от 23 лет; до 67 лет (если заемщик хочет получить займы сроком на пять лет, на момент получения займа его возраст не должен быть выше отметки в 62 года).

2. Наличие официального трудоустройства и рабочего стажа:

  • от 6 месяцев;
  • от 3 месяцев (для коммерческих и зарплатных клиентов).

3. Гражданство: Россия.

4. Наличие личного номера телефона:

  • мобильного;
  • стационарного (рабочего).

Помимо указанного выше спектра требований, кредитор оставляет за собой право потребовать от человека соответствия дополнительным требованиям:

  • наличие поручителей;
  • залог;
  • дополнительный доход.

Необходимые документы

Одним из самых важных аспектов процесса по рефинансированию кредита является пакет документов, который пенсионер должен будет предоставить кредитору в обязательном порядке:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки;
  • анкета, в которой нужно будет указать такую информацию:
  1. ФИО;
  2. адрес проживания (как фактический, так и согласно прописке);
  3. данные о семейном положении.
  1. Для работающих пенсионеров — справка из бухгалтерии по месту работы о получаемой заработной плате.
  2. Для неработающих пенсионеров — справка о доходах, вписанная Пенсионным фондом.
  3. Для адвокатов и нотариусов — налоговая декларация.
  • Документ с места работы о занимаемой должности:
  1. При наличии удостоверения (для военных и госслужащих) предоставить его копию с указанием в нем даты его выдачи.
  • Справка о дополнительных доходах заемщика:
  1. С места работы по совместительству.
  2. С места постоянной работы.
  3. Пенсия (субсидия).

Другие способы рефинансирования кредита

Современный мир, в частности сфера кредитования, включает в себя и иные способы рефинансирования кредита, о которых и пойдет речь далее.

Кредитные карты

Когда заемщик должен банку определенную сумму в рамках открытого кредитного лимита по карте, он может обратиться в другое банковское учреждение с просьбой погасить текущую задолженность и выдать новые займы, но уже на иных, более выгодных условиях:

  • некоторые банки при рефинансировании займа готовы выдать суммы выше необходимой;
  • если речь идет о задолженности по кредитной карте, согласие первичного кредитора на досрочное погашение займа другим банком не требуется.

В тему: 12 кредитных карт для пенсионеров с наилучшими условиями

Микрозаймы

В случае если в роли первичного кредитора выступает микрофинансовая организация или электронная система кредитования, полученный у них кредит можно рефинансировать, для чего заемщику стоит подготовить спектр дополнительных документов:

  • кредитный договор с первичным кредитором;
  • согласие кредитора на досрочное погашение займа путем его рефинансирования.

В тему: 23 МФО для оформления займа пенсионерам

Потребительский кредит

Граждане часто покупают разного рода товары в кредит. Это может быть как техника, так и мебель, а то и вовсе путевка «в теплые края». Независимо от цели, кредит будет потребительским, то есть целевым, а значит, что рефинансировать его можно лишь на таких условиях:

  • первичный кредитор в обязательном порядке должен дать согласие на досрочное погашение займа;
  • рефинансирование займа будет возможным, если истек его грейс-период (до 6 месяцев), в рамках которого можно вернуть только тело кредита, без процентов.

Большое количество банков, как было указано, могут рефинансировать одновременно до пяти займов, три из которых могут быть потребительскими.

В тему: 10 выгодных потребительских кредитов для пенсионеров

Заключение

Из вышеуказанной информации можно понять, что процесс по рефинансированию кредита представляет собой не очень сложную процедуру, но таковой она станет для гражданина лишь тогда, когда он выполнит все условия банка, соберет необходимый пакет документов и ни в коем случае не будет допускать просрочек в рамках погашения кредита.

Кстати, относительно процедуры по погашению займа: её можно осуществить тремя способами:

  • наличными, на кассе в отделении банка;
  • в личном кабинете на сайте банка;
  • через терминал, имея при себе реквизиты кредитора.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/credit/refinansirovaniya-kredita-dlya-pensionerov-spisok-iz-8-bankov-i-drugie-sposoby/

VektorPrava.Ru
Добавить комментарий