Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Необходимый список документов для рефинансирования кредита

Какие документы нужны для рефинансирования кредита
Читайте по теме: Необходимый список документов для рефинансирования кредита

Рефинансирование – услуга предоставляемая банками, при помощи которой клиент консолидирует несколько небольших займов единым договором. При этом заемщик получает возможность уменьшить ежемесячный процент выплат и продлить срок действия кредита.

Перекредитование облегчает участь заемщика, который при получении послабления может рассчитаться со всеми банковскими долгами. Данная программа возможна только при предоставлении заемщиком необходимых документов. Их список для разных банков может незначительно отличаться.

Список требуемых документов

Чтобы получить ответ на вопрос, какие документы нужны на рефинансирование кредита, заемщик сначала должен выбрать банк, с которым он будет заключать договор о рефинансировании. Разберем перечень необходимых документов на примере трех известных банков.

Какие документы требует Сбербанк

Для рассмотрения заявки на рефинансирирование в Сбербанке требуются следующие документы:

  • Анкета (заявление) заемщика.
  • Паспорт с регистрацией места жительства.
  • Свидетельство о временной регистрации, если заемщик подает заявление не по месту жительства.
  • Справки и другие бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика или его поручителя (справка с места работы о заработной плате, справка о финансовом положении).
  • Дополнительные сведения о рефинансируемом кредите клиент предоставляет в банк по мере требования (такое право финансовое учреждение оставляет за собой).
  • Информацию по остатку кредитной задолженности с начисленными на него процентами.
  • Кредитную историю, в которой указаны просрочки (если таковые имеются) за последний год.

Последние три предоставляются заемщиком из банка-кредитора. Выписка или справка должна быть актуальной на момент подачи заявления в Сбербанк.

Основания для перекредитования в БинБанке

Основные документы для рефинансирования в БинБанке остаются те же, но к ним добавляются и другие:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

  • Паспорт гражданина России.
  • Копия трудовой книжки или контракта, в котором указано, что человек трудится до сих пор.
  • Документ о доходах заемщика за последние четыре месяца. Это может быть справка формы 2 НДФЛ, выписка со счета заработной платы, документ от работодателя на фирменном бланке компании.
  • Справка о существующей задолженности, заверенная банком, выдавшим кредит. В ней указывается сумма задолженности, актуальная на дату подачи заявления, первоначальная сумма, процентная ставка.

Какие документы нужно предоставить в ВТБ 24

Для ВТБ 24 нужны практически те же документы. Отличия минимальны.

  • Паспорт гражданина России.
  • Оригинал одной из справок о доходах за последние полгода (на выбор клиента) – по форме 2 НДФЛ, в свободной форме, по форме банка ВТБ. С момента выдачи бумаги должно пройти не более 30-ти дней.
  • Документ, выданный банком-кредитором, в котором отображена полная стоимость займа. В качестве альтернативы клиент может предоставить сам договор.
  • Страховое свидетельство СНИЛС.

Каждое кредитно-финансовое учреждение может самостоятельно устанавливать возрастные ограничения на предоставление услуги рефинансирования.

Как написать заявление

Заявление на рефинансирование кредита – это еще один документ, без которого перекредитование невозможно. В заявлении заемщик указывает список финансовых организаций, перед которыми у него существуют долговые обязательства. Написать заявление можно двумя способами:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • отправить в банк письмо с заполненной анкетой на получение одобрения по программе рефинансирования;
  • заполнить форму в режиме on-line на официальном сайте банка, предлагающего услуги перекредитования.

Образец заявления на рефинансирование кредита для отправки письмом можно скачать в сети Интернет.

Первый вариант более действенный, поскольку в конверт клиент может сразу вложить необходимые документы, подтверждающие наличие постоянной работы, справку о доходах и доказательства тяжелой финансовой ситуации, сложившейся в данный момент. Эти бумаги служат основаниями, учитывая которые банк выдаст заем.

Заявление на перекредитование не имеет установленных законодательных рамок. Если вы не хотите использовать образец заявления о рефинансировании кредита из интернета, напишите его в произвольной форме. Но лучше воспользоваться формой, размещенной банком на его официальном сайте.

Сотрудники финансового учреждения обязательно проверят вашу кредитную историю, поэтому не стоит идти обманным путем и указывать в заявлении, что деньги нужны для дополнительных целей, например для поездки на отдых, для ремонта и так далее. Обнаружив лукавство со стороны клиента, кредитная организация наверняка ответит отказом.

Можно ли рефинансировать кредит по 2-ум документам

Некоторые банки всячески стараются упростить процедуру рефинансирования и предлагают оформить соглашение по двум документам. В этом случае клиенту необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. К таким документам относятся:

  • Идентификационный номер налогоплательщика.
  • Страховой полис.
  • Удостоверение на право вождения автомобиля.

Такое рефинансирование кредитов не требует справки о доходах, подтверждающей платежеспособность заемщика. Для получения рефинансируемого обязательства перед финансовыми организациями не придется предоставлять трудовую книжку, трудовой договор или копии этих документов. Информацию же о кредитной истории клиента банк запросит сам в специальном кредитном бюро.

Кредитование без справок о доходах, при котором заемщик обязан предоставить всего 2 документа, кому-то может показаться упрощенным вариантом.

На практике все обстоит иначе – одобрение заявки на рефинансирование растягивается на неопределенный срок. Иногда этих оснований недостаточно. Чаще банк требует от клиента предоставление поручительства или залога.

Лишь небольшой процент финансовых организаций ограничивается двумя документами, идя на риск.

Помните, что заявка на рефинансирование с плохой кредитной историей одобряется редко, а если банк и соглашается на перекредитование, то процентная ставка может быть очень высокой.

То есть прием вашего заявления на основании двух документов еще не является согласием на рефинансирование.

Сотрудники кредитно-финансового учреждения обязательно проверят кредитную историю, только после этого они будут принимать решение.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/17-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в 2019 году: полный перечень документов для перекредитования

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Принятие решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование задолженности принимается на основании подтвержденной информации о заемщике.

Банку необходимо как можно больше знать о том, кому он выдает деньги. Чаще всего требуются подробные сведения о месте проживания и платежеспособности клиента.

Уделяется внимание истории предыдущего выполнения им взятых на себя обязательств.

Для рефинансирования кредита нужны документы, подтверждающие данные, изложенные в заявлении с просьбой выдать погашающий займ на новых, более выгодных условиях. этого пакета может меняться в зависимости от обстоятельств и требований банка.

Для банка важно подтверждение трех основных характеристик заемщика: его личности, платежеспособности и параметров действующих кредитных отношений. Часто, но не всегда, есть залоговое имущество, о котором следует рассказать отдельно.

В совокупности эти подтверждения составляют пакет документов для рефинансирования задолженности в стороннем банке. Для внутреннего кредитования эти бумаги не нужны, так как при выдаче первичного займа клиент уже прошел тщательную проверку.

Рассмотрим по отдельности все группы документов, выполняющих каждую из функций.

Подтверждение личности

Главный документ гражданина РФ – его внутренний паспорт. Для генералов, офицеров, младшего командного состава и рядовых-контрактников Вооруженных сил России допускается предъявление служебного удостоверения.

В некоторых банках (например, в Сбербанке) услуга перекредитования оказывается иностранцам, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории РФ.

Паспорт для зарубежных поездок также может выполнять идентификационную функцию.

Использование документов, заменяющих паспорт (в т. ч. водительских прав), возможно при его утере. В этом случае желательно иметь справку из полиции, подтверждающую этот факт.

Личность определяется также ИНН. Индивидуальный номер налогоплательщика служит однозначным идентификатором не только личности гражданина, но и субъекта хозяйствования, если заемщик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или владельца (соучредителя) предприятия.

Банки включают в список документов для рефинансирования СНИЛС. Людям на пенсии требуется соответствующее удостоверение.

Состоятельность заемщика определяется его регулярным доходом. Проще всего его подтвердить наемным работникам – они предоставляют справку 2-НДФЛ или иной документ аналогичного содержания, если в банке принят свой образец. Бланк заполняется главным бухгалтером, заверяется печатью и подписью руководителя предприятия или ИП, нанявшего заемщика.

Бизнесмены, работающие по общей системе налогообложения, независимо от масштаба деятельности предоставляют налоговую декларацию. «Упрощенцы» для этой цели используют книгу учета.

Сложнее всего приходится ИП на ЕНВД. Они вынуждены предоставлять первичную документацию (накладные, счета-фактуры, чеки) и вести упрощенный учет, чего по закону делать не обязаны. Налоговые органы этого не требуют, а банкам эти сведения нужны при выдаче кредитов.

Сложности подтверждения доходов заставляют ИП на ЕНВД проводить рефинансирование по двум документам, часто не на самых выгодных условиях. Об этой схеме будет рассказано несколько позже.

Дополнительным фактором, влияющим на решение об одобрении заявки, служит справка о состоянии личного депозитного счета из банка, в котором он открыт. Впрочем, на нем не может быть суммы, достаточной для покрытия долга, так как в этом случае не было бы нужды в заимствовании.

Еще одна справка из банка для рефинансирования – о движении средств. Она демонстрирует активность хозяйствующего субъекта. Чем больше транзакций проходит по р/с, и чем значительней оборот, тем выше шансы на положительное решение вопроса.

Документы на действующий кредит

В первую очередь это кредитный договор с банком, выступающим действующим кредитором. Заемщик, подавая заявление о рефинансировании, должен представлять себе, какие условия соглашения он планирует улучшить.

Его может не устраивать годовая ставка, сумма ежемесячного взноса или период погашения, который он стремится увеличить или уменьшить.

Целью также бывает снятие обременения с обеспечительного имущества или перевод валютного кредита в рублевую форму.

Банк интересуется тем, насколько успешно заемщик справляется с взятыми на себя обязательствами. Наличие просроченных платежей в прошлом и задолженностей по текущим платежам снижает вероятность успеха.

Справка о задолженности по кредиту берется в банке, с которым заключен действующий договор. Сумма нового заимствования может быть увеличена за счет дополнительных средств, выдаваемых на личные расходы.

Физическое лицо не опасается штрафных санкций за досрочное погашение кредита, в котором, собственно, и состоит суть рефинансирования.

Предприятию или ИП санкции грозят, но только в том случае, если займ имел коммерческую направленность.

Например, если ИП получил ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи, то эта услуга рассматривается как предоставленная обычному гражданину. Покупка оборудования или иных активов – другое дело.

Целевое назначение кредита – важный фактор, влияющий как на результат рассмотрения заявления, так и на целесообразность рефинансирования.

Если задолженность обеспечена залоговым имуществом, необходимы документы и на него. К таковым применительно к недвижимости относится договор купли-продажи, мены, дарения и т. д. Кроме свидетельства на собственность, предоставляется технический паспорт, оформляемый в БТИ.

Внешнее рефинансирование чаще всего предусматривает передачу закладной новому кредитору. Если целью ставится снятие обременения, ипотека заменяется необеспеченным потребительским займом. Правда, при таком варианте теряется право на налоговый вычет.

Кредитную историю банк в состоянии найти самостоятельно, а потому не требует ее предоставления. Но если заемщик сам укажет свой код в БКИ, то это будет рассматриваться как один из позитивных признаков его благонадежности.

На всякий случай лучше приложить копию полиса личного страхования, если он есть.

Таков расширенный пакет документов, необходимых для оформления рефинансирования. Но есть возможность его минимизировать.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Рефинансирование кредитов без документов, подтверждающих платежеспособность, возможно во многих банках. Это, конечно, не означает полного доверия к заемщику.

Информация о нем будет проверяться в любом случае, благо для этого при современном уровне развития коммуникаций требуется минимум времени и усилий. При этом не следует понимать выражение «без документов» буквально. На самом деле их обычно требуется два, один из которых – паспорт гражданина РФ.

Второй заемщик выбирает по своему усмотрению, для чего ему предлагается типовой перечень документов. В банк для рефинансирования можно предоставить:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • страховой полис;
  • паспорт для зарубежных поездок;
  • справку СНИЛС.

Любой из перечисленных идентификаторов позволяет узнать о клиенте все, что интересует его потенциального кредитора. Экономится время заемщика – ему не нужно беспокоиться о комплектации стандартного пакета. Некоторые банки довольствуются только паспортом, которого, в принципе, тоже достаточно.

Но это преимущество оборачивается увеличением годовой ставки рефинансирования на 1-2%.

Рассмотрим таблицу предложений ведущих российских банков, осуществляющих рефинансирование задолженностей с минимальным набором документов:

БанкКоличество требуемых  документовСтавка, мин. %Минимальная сумма, тыс. руб.Максимальная сумма, млн руб.Срок погашения, лет
МТС-Банк29,95051–5
Уралсиб1 (паспорт)11,93531–7
Открытие2 (паспорт + подтверждение доходов)9,95051–5
УБРиР2 (паспорт + подтверждение доходов)133012–7
Промсвязьбанк2 (паспорт + подтверждение доходов)14,95031–5
Росбанк2 (паспорт + подтверждение доходов)10,9910031–7

Напрашивается вывод о том, что документы, необходимые для рефинансирования, в большинстве случаев должны подтверждать доход заемщика, даже если их нужно только два.

Исключение делается для владельцев зарплатных карт, выпущенных согласно действующей в данном банке программе, и клиентов, зарекомендовавших себя в качестве очень надежных.

Для них требования к пакету документов автоматически устанавливаются минимальные.

Заключение

Пакет документов для рефинансирования в общих чертах соответствует требованиям, действующим при кредитовании. В некоторых случаях их нужно меньше.

Чем убедительнее заемщик подтверждает свою платежеспособность, тем лучшие условия погашения остаточной задолженности ему будут предоставлены.

Пользоваться возможностью рефинансирования по двум документам целесообразно льготным категориям клиентов: владельцам зарплатных карт и «супернадежным». Остальным предпочтительнее собрать полный пакет и предоставить его в банк.

Источник: https://refinans.info/dokumenty-dlja-refinansirovanija/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Уже давно кредиты стали частью нашей повседневной жизни. Они помогают разобраться с бытовыми трудностями, купить машину или квартиру, выручают в случае непредвиденных обстоятельств. Кредиты берутся на ремонт, на бытовую технику, отдых на заграничных курортах.

Вполне естественно, что у заемщиков возникают вопросы, связанные с выплатами:

  1. Что делать, если не удается погасить кредит в срок?
  2. Как изменить условия кредитования?
  3. Можно ли поменять валюту займа?
  4. Как объединить несколько кредитов в один?
  5. Можно ли объединить кредиты, выданные в разных банках и на разных условиях?

Во всех этих случаях финансовый консультант посоветует рефинансирование. По своей сути это программа перекредитования, которая предполагает оформление нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующих. Таким образом, можно добиться максимально выгодных и комфортных в сложившейся ситуации условий погашения займа.

От реструктуризации рефинансирование отличается принципом действия. При реструктуризации пересматриваются условия существующего договора. Для этого нужно подать в банк соответствующую заявку о перерасчете процентной ставки или продлении срока. При одобрении клиент получает новый график погашения выплат, но сам договор остается тем же.

Рефинансирование – это всегда новый договор, который может быть заключен с любым банком. И чаще всего это не та финансовая организация, в которой был выдан первый кредит.

Принципы рефинансирования

Рассчитывать на рефинансирование может любой клиент банка с подтвержденным уровнем доходов и положительной кредитной историей. Основной критерий – платежеспособность. Перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов в один;
  • продлить сроки выплаты кредита;
  • снять имущество с залога;
  • изменить сумму и порядок выплаты платежей.

Нецелесообразно использовать рефинансирование для небольших займов. В таком случае оно повлечет за собой только дополнительные траты. Выгодной эта услуга будет при больших суммах и долгосрочном кредитовании.

Также нужно тщательно просчитать, как соотносятся расходы на перекредитование с полученной выгодой. Например, это бессмысленно, если первый кредит не предполагает досрочного погашения.

Специфические нюансы возникают и при наличии залога. В таком случае его придется переоформить на нового кредитора. Обычно во время процедуры приходится оплачивать повышенные проценты по первому кредиту. Здесь также нужно просчитать и сравнить соотношение затрат с экономией.

Условия

Условия, необходимые для получения нового кредита, определяет банк. Программы и предложения разных финансовых учреждений могут существенно различаться между собой, хотя их общие положения обычно совпадают. К ним относят:

  1. Сроки потребительского кредита – до 5 лет, ипотеки – до 30.
  2. Закрываемый кредит оформлен минимум полгода назад, в частных случаях – от 3 месяцев.
  3. Сумма задолженности – свыше 150 тысяч рублей.
  4. Для рефинансирования необходимо предоставлять не только стандартный пакет документов на получение кредита, но и все сведения о состоянии текущей задолженности.
  5. Процентную ставку и комиссионные определяет сам банк.
  6. На уровень ставки влияет программа и кредитная история заемщика.
  7. Заявка рассматривается в срок, определенный банком.

Что потребуется для рефинансирования?

Рефинансировать можно разные кредиты: ипотеку, потребительские, автокредиты и даже овердрафты по банковской карте.

Основные документы, который потребует любой банк:

  1. Удостоверение личности (паспорт).
  2. Справка о доходах или другие подтверждения платежеспособности.
  3. Справки по рефинансируемым кредитам.
  4. Документы по недвижимости (при рефинансировании ипотеки).
  5. Иногда – поручительство, военный билет и другие подтверждения.

В работе используются три основных схемы:

  1. Погашение остатка основного долга. Проценты и другие дополнительные платежи клиент оплачивает самостоятельно.
  2. Погашение задолженности в полном объеме. Проценты и любые другие платежи перекрываются рефинансирующим банком.
  3. Выдача кредита на сумму, превышающую задолженность. Остатком распоряжается клиент.

Важный нюанс: если по рефинансируемому кредиту существуют просрочки, вероятность отказа в перекредитовании значительно возрастает.

Инструкция

Сама процедура рефинансирования достаточно проста. Порядок действий следующий:

  1. Подобрать банк с подходящей программой перекредитования, уточнить все ее условия и подводные камни.
  2. Доказать свою платежеспособность новому банку.
  3. Обратиться к первым кредиторам с вопросом о возможности досрочного погашения кредита.
  4. При согласии всех сторон подписать договор на рефинансирование в новом банке.

Чаще всего новый банк самостоятельно решает все организационные вопросы и перечисляет сумму первому кредитору. Наличие комиссии за дополнительные услуги определяет финансовое учреждение. Если новый кредит больше предыдущего, оставшейся суммой заемщик пользуется на свое усмотрение.

Возможные минусы рефинансирования

Минусов рефинансирования при правильном использовании программы не так много:

  1. Объединить в один можно до 5 кредитов. Такую услугу, например, предлагает Сбербанк. При этом сроки и условия этих кредитов могут отличаться. Но если их накопилось больше, одно рефинансирование не решит вопрос полностью.
  2. Для перекредитования нужно разрешение первого кредитора, а не все банки готовы идти навстречу клиентам.
  3. Процедура рефинансирования связана с дополнительными тратами. Нужно учитывать не только соотношение процентов и сроков, но и комиссионные, и стоимость всех дополнительных услуг.
  4. Процедура рефинансирования требует лучшей подготовки и занимает больше времени, чем оформление обычного кредита.

Но в любом случае, грамотное использование рефинансирования позволяет существенно упростить многие финансовые вопросы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-refinansirovanija-kredita/

Какие документы необходимы для перекредитования кредита в банке

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Если кредит оформлялся под высокий процент, через некоторое время заемщик понимает, что переплачивает, когда другие банки предлагают более выгодные ставки и условия.

С помощью программ рефинансирования удается пересмотреть условия кредитования в сторону снижения ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения и снижения процентов.

В зависимости от специфики рефинансируемого кредита, собирают документы для рефинансирования, подтверждающие платежеспособность, наличие непогашенного долга и надежность сотрудничества с заемщиком.

Схема оформления перекредитования сходна с согласованием первичного кредита, но пакет документации будет более обширным.

Основной пакет документов для рефинансирования кредита

Главным отличием перекредитования является факт наличия непогашенного долга. Именно он и станет целью получения нового займа. Список документации включает стандартный набор бумаг плюс дополнительные справки, подтверждающие право на рефинансирование.

Общий перечень документов на рефинансирование кредита включает:

  1. Паспорт заемщика, иное равноценное удостоверение личности.
  2. Справка от текущего работодателя о наличии стабильного дохода (по форме банка или 2-НДФЛ).
  3. Заверенная копия трудовой (с отметкой «копия верна», датой и синей печатью). На последней странице делают запись о том, что заемщик работает по настоящее время.
  4. Для мужчин призывного возраста – военный билет.
  5. Свидетельство ИНН (копия).
  6. СНИЛС (необязательно).
  7. Второе удостоверение личности (права, загранпаспорт).

Поскольку основная цель рефинансирования – снизить кредитную нагрузку, финансовое учреждение будет особенно тщательно проверять платежеспособность потенциального заемщика.

Особое внимание уделяют проверке кредитной истории. В записях выписки из БКИ не должно быть информации о просрочках или отказе от погашения.

Только заемщик с безупречной историей сможет рассчитывать на успешный пересмотр условий кредитования.

Помимо 2-НДФЛ доход заемщиков подтверждается:

  1. Выписка о движениях по банковской карте. Подходит любая дебетовка, включая зарплатный пластик, на который приходят регулярные поступления.
  2. Справка по форме банка (может отражать «серую» зарплату).
  3. Справка от ПФР о размере назначенной пенсии.
  4. Договор об аренде (при получении арендного дохода с имущества).

Договор на рефинансирование кредита представляет собой целевой заем, направленный на погашение текущей задолженности перед другим кредитором. Чтобы согласовать сумму и условия займа, надо иметь полную информацию о кредитном договоре и остатке ссудной задолженности. Сведения подтверждаются очередным пакетом бумаг:

  1. Справка о задолженности и начисленных процентах. На бланке должна быть представлена информация с основными параметрами действующего кредита.
  2. Справка с реквизитами кредитного договора или его копия, с указанием ставки, сроках, времени оформления.
  3. Справка о погашении с указанием сумм пополнения и подтверждением факта своевременной оплаты.
  4. Банковские реквизиты для внесения средств вторым кредитором для ликвидации задолженности.

Процесс рефинансирования считается завершенным только после предъявления в банк документа, подтверждающего полное исполнение кредитных обязательств и закрытие первым кредитором ссудного счета.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки

Ипотека предполагает длительные выплаты в счет погашения долга за ипотечную недвижимость.

Для рефинансирования ипотеки понадобится собрать пакет документации аналогичный согласованию первичного целевого займа.

Несмотря на обширность предоставляемого перечня, ипотечному заемщику собрать его не составит особой сложности, поскольку большинство документов уже имеется в наличии у ипотечного заемщика.

Собираясь перекредитоваться в другом банке, заемщик должен будет убедить банк в высокой платежеспособности и ответственности по кредитным обязательствам. Помимо подтверждения дохода понадобится также передать купленное жилье в новый залог и оформить страховку.

Чтобы подготовиться к сделке, потребуется проверить, достаточную ли ценность имеет залоговое имущество. Для этого организуют проведение дополнительной независимой экспертизы, с помощью которой выясняют текущую стоимость купленного жилья. Сумма согласованного новым кредитором лимита не может быть выше величины остатка долга.

Необходимо предоставить следующий перечень:

  1. Личные бумаги заемщика.
  2. Справки о доходах.
  3. Кредитный договор и справки о долге с указанием реквизитов для зачисления.
  4. Заключение об оценочной стоимости объекта.
  5. Выписка ЕГРН и техдокументация на жилой объект.

Одновременно с подписанием договора о рефинансировании решают вопрос о продлении или перезаключении договора ипотечного страхования.

Иногда рефинансирование ипотеки невозможно по причине использования маткапитала. Особенность сделок с использованием семейного капитала заключается в обязательствах родителей наделить детей долями в объекте недвижимости. Кредитные организации расценивают подобные обязательства как повышенный риск, что заставляет отказывать в рефинансировании, либо назначать повышенную ставку.

Какие документы нужны для рефинансирования автокредита

Условия автокредита в последние ходы стали более доступными, а ставка снизилась. Если появилась возможность перекредитования с пересмотром параметров кредитного договора с снижением ежемесячных платежей.

Особенность автозайма в обязательной передаче машины в залог. Банку нужны финансовые гарантии того, что долг будет выплачен в полной мере вместе с процентами.

В результате, пакет документации, который может требоваться второму кредитору, включает:

  1. Удостоверение личности (паспорт) заемщика.
  2. Справки от работодателя о стаже, величине дохода.
  3. ПТС или регсвидетельство, подтверждающее покупку авто в кредит.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Полис ОСАГО, КАСКО.
  6. Справку о задолженности по автокредиту с реквизитами перечисления средств для закрытия долга.

Получить документы для рефинансирования несложно – большинство из них уже имеется в распоряжении заемщика.

Справка из первого банка можно сделать непосредственно в отделении, либо заказана онлайн, пользуясь специальной формой на сайте, либо из личного кабинета. При невозможности присутствия в офисе для получения бумажного бланка справки, просят выслать его заказным письмом по указанному в запросе адресу.

Поскольку машина передается в залог и по страховке КАСКО выгодоприобретателем является банк, для рефинансирования просят перезаключить договор с другим страховщиком с указанием реквизитов второго банка. Если кредитор, рефинансирующий автокредит, сотрудничает с тем же страховщиком, достаточно внести изменения в условия, сменив выгодоприобретателя.

Что еще может потребоваться от заемщика

Единого списка документации для рефинансирования не существует, поскольку каждый банк самостоятельно определяет, какие бумаги требовать от потенциального заемщика.

Финансовое учреждение может попросить любые справки, которые подтвердят безопасность сотрудничества.

Иногда банку понадобятся доказательства получения образования (дипломы), другие готовы принять в качестве доказательства доходов договора аренды или выписки по депозитным счетам.

Помимо паспорта заемщика обязательно понадобится документ из первого банка, который называется справкой о ссудной задолженности. Справку для рефинансирования готовят в отведенные сроки, получив запрос клиента через заявление, переданное лично, либо по интернету.

Подготовив пакет документов, заемщик пишет заявление на рефинансирование, пользуясь готовым бланком заявления, либо поручив заполнение формы менеджеру отделения. Многие кредитные учреждения допускают дистанционный способ передачи бумаг вместе с заявлением. Для этого переходят по ссылке в описании программы и заполняют предложенную онлайн-форму.

Не всегда удается подготовить обширный перечень документации, однако это не отменяет возможность перекредитования. Банк допускает оформление нового займа, если заемщик имеет предодобренное предложение.

Шансы на упрощенное оформление повторного кредита имеют заемщики, владеющие крупными суммами, размещенными на счетах, депозитах того же банка, либо постоянные клиенты с безупречной кредитной историей.

Помимо рефинансирования целевых займов, допускается перекредитование долга по кредитным картам. Процесс согласования более простой, поскольку исключает переоформление залогового обеспечения и дополнительного страхования.

Важно помнить, что при закрытии кредита в первом банке, обязательно берут справку о ликвидации кредитного долга и отсутствии финансовых претензий. Заверенную печатью банка справку приносят второму кредитору, подтверждая целевое расходование полученных средств.

Решаясь на пересмотр условий, необходимо учитывать, что перевод долга в новый банк выгоден только в первой половине срока выплат.

Поскольку ипотека предполагает длительный период погашения, а потребзаймы и автокредиты не превышают 3-5 лет, наиболее часто обращаются за согласованием нового займа для закрытия ипотеки.

При краткосрочных займах рефинансирование выгодно только, если заемщик обратился в банк сразу, в течение первого года выплат, а процентная ставка меньше на 2 и более процента.

Предыдущая

Источник: https://zambank.ru/kredit/dokumenty-dlya-refinansirovaniya

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Объём кредитования в Российской Федерации за последние два года увеличился на 40%.

Сокращается количество проблемных задолженностей, что связано с современными банковскими программами помощи заёмщикам.

У каждой финансовой организации могут быть свои требования к тому, какие документы нужны для рефинансирования кредита — наиболее популярной финансовой операции, но есть и общие положения.

Перечень кредитов

Банки в редких случаях рефинансируют собственные кредиты. Исключение — Сбербанк, но он может выдать повторный заем только в том случае, если у клиента есть задолженности в этой и других организациях. Процедуру проводят для снижения нагрузки заёмщиков, которые попали в затруднительное положение — потеряли трудоспособность, место работы или постоянный доход.

Условия для проведения рефинансирования кредитов без справок:

  • отсутствие просрочек по займу, особенно за последний год кредитной истории;
  • минимальное количество платежей по кредиту должно быть не меньше шести;
  • клиенту ранее не приходилось рефинансировать задолженность;
  • осталось ещё полгода до окончания кредитного периода.

Когда программа перекредитования только появилась на финансовом рынке, банки старались избегать этой процедуры, так как относились к своим клиентам с осторожностью. Ведь если заёмщик не может выплатить один кредит, то рискованно оформлять ему второй. Да и желание уменьшить финансовую нагрузку говорит о наличии материальных трудностей.

Банки выдвигают своим клиентам некоторые требования: постоянная регистрация и проживание на территории Российской Федерации, возраст заёмщика должен находиться в пределах 21−65 лет, стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, наличие постоянного и стабильного источника дохода.

Чтобы провести рефинансирование кредитов по паспорту, необходимо также предоставить сотруднику банка заполненное заявление, предыдущий кредитный договор и справку о доходах.

Менеджеры банка могут отказать заёмщику в перекредитовании. Чаще всего банках используется аннуитетная схема оплаты займа, при которой в начале периода выплачиваются проценты, а в конце само тело кредита. Поэтому нет смысла рефинансировать задолженность, выданную на несколько лет. Обычно повторный заём выдаётся на ипотеку и особо крупные задолженности.

Требования к клиенту

Кроме стандартных требований, банки могут предъявлять к заёмщику дополнительные требования. Вместо постоянного гражданства, можно использовать временное или вид на жительство. Возраст обычно должен составлять 21−65 лет, но в некоторых банках договор о рефинансировании кредита могут подписывать клиенты до 75 лет.

Необходимость предоставления документа об уровне заработной платы прописывается индивидуально в каждом банке. Есть организации, где осуществляется рефинансирование без справок, что очень удобно клиентам, которые получают неофициальный доход. Необходимо работать на последней должности не менее 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж пять — шесть лет.

Если клиент хочет получить рефинансирование кредита по двум документам в другом банке, то необходимо соблюдать некоторые условия. Нужно выплатить все задолженности по имеющемуся займу, так как при просрочках перекредитование не оформляется. Досрочное погашение долга. законодательством не запрещено, но финансовые организации выставляют определённые ограничения.

Влияет на положительный ответ и срок кредитования: он должен достигать 6 месяцев, в некоторых случаях — 1 год. Обязательное условие — сумма нового займа не должна быть больше общей стоимости прошлого, включая все проценты, штрафные санкции и пеню. Документы, которые потребуются при посещении отделения банка:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудового договора или книжки;
  • справка о прошлом действующем кредите с номером и датой оформления, указанием размера процентной ставки, тела задолженности, валюты, ежемесячного платежа, непогашенного остатка;
  • документ об официальном доходе по форме 2-НДФЛ.

Если интересует рефинансирование по 2 документам — паспорту и прошлому кредитному договору, то необходимо искать подходящий банк. Но при оформлении заёмщик сталкивается с новой трудностью: такое перекредитование подразумевает начисление значительных процентов.

В договоре банк требует указать данные о заработной плате даже при отсутствии подтверждающей справки. Стандартная процедура обязует клиента предоставлять справку о величине официального дохода. Дополнительно можно указать сумму выплат, которую он получает в свободное от работы время.

Инструкция к рефинансированию

Процедура рефинансирования проходит в несколько этапов.

Алгоритм действий клиента:

  • поход в отделение банка, где будет оформляться новый кредит;
  • посещение офиса, где есть действующая задолженность;
  • сбор всех документов;
  • перевод средств с одного счёта на другой;
  • получение справки о погашении займа.

Сначала клиент выбирает себе банк, который сможет оформить рефинансирование. Он посещает отделение, отдаёт менеджеру действующий кредитный договор, копию паспорта и справку о доходах, заполняет заявление с указанием желаемой суммы. Ответ компания предоставит через три дня.

В организации, где открыт заём, нужно уточнить, есть ли право досрочного погашения. Вместе со специалистом клиент подсчитывает остаток долга и забирает соответствующую справку.

С этим документом заёмщик снова отправляется в выбранную организацию, которая согласилась дать ему ссуду, подписывает там новый кредитный договор.

Обычно заем погашается безналичным способом. После перевода средств клиент должен получить справку о полном погашении кредита.

Остаётся только выплачивать новый заём по более выгодным условиям. Крупные банки легко соглашаются на рефинансирование старых ссуд, используя эту процедуру для привлечения новых клиентов.

Процедура для юридических лиц

Немного отличается процедура рефинансирования для юридического лица.

Операция позволяет клиенту получить сразу несколько выгод:

  • увеличить длительность кредитования и сумму займа;
  • изменить выбранную валюту;
  • уменьшить ставку по кредиту;
  • объединить несколько долгов в один.

Алгоритм действий такой же, как и для физического лица, но перечень документов значительно увеличивается. Кроме заполненного заявления, анкеты клиента понадобится предоставить менеджеру регистрационные бумаги: копии справок о регистрации предприятия, уставов, налоговую декларацию, лицензии, паспорта всех учредителей и руководителей фирмы.

Сотрудник банка обязательно проверяет бухгалтерские отчёты за последний квартал или год, оборотно-сальдовую ведомость за три месяца, справки обо всех открытых счетах, документы о праве собственности и количестве работников компании.

К юридическим лицам финансовые организации выдвигают конкретные требования:

  • клиент является гражданином Российской Федерации и коммерческой фирмой;
  • уставный капитал состоит максимально на 25% из государственных средств;
  • нет задолженностей и просрочек перед налоговой инспекцией и другими проверяющими государственными органами;
  • у клиента нет проблем с кредитной историей, все предыдущие займы выплачивались строго в определённое время;
  • фирма юридического лица не находится на стадии банкротства и не владеет опротестованными ценными бумагами.

Возраст заёмщика должен находиться в границах 18−65 лет. Если он свыше 65, то в договоре обязательно указываются поручители — прямые наследники компании. Положительно банки относятся к тем юридическим лицам, чей бизнес был зарегистрирован минимум полгода назад, что подтверждается соответствующей справкой.

Физическое лицо может получить рефинансирование в некоторых банках без справок с места работы, юридическим фирмам таких привилегий не предоставляют. Обычным клиентам достаточно указать все данные без дополнительной проверки.

Источник: https://KreditMoneya.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

VektorPrava.Ru
Добавить комментарий